एंडॉवमेंट योजना: तुमचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करा

एंडॉवमेंट प्लॅन हा जीवन विमा पॉलिसीचा एक प्रकार आहे ज्यामध्ये बचत घटक समाविष्ट असतात आणि त्याच प्रीमियमद्वारे वित्तपुरवठा केला जातो. हे वैशिष्ट्य अशा लोकांसाठी अतिशय आकर्षक बनवते ज्यांना त्यांचे आर्थिक भविष्य दीर्घकाळ सुरक्षित करायचे आहे. याशिवाय, पॉलिसीच्या कालावधीत विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास एंडोमेंट योजना पैसे आणते, जे शुद्ध मुदतीच्या विम्याला विरोध करते.

या लेखात आम्ही एंडोमेंट योजनांचे कार्य आणि ते तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांमध्ये कसे बसतात ते पाहू.

एंडॉवमेंट योजना कशा कार्य करतात

१. प्रीमियम पेमेंट प्रक्रिया

तुम्ही एकतर मासिक, दर तीन महिन्यांनी किंवा वार्षिक ठराविक कालावधीसाठी सातत्याने प्रीमियम जमा करता. पॉलिसी संपेपर्यंत किंवा तुम्ही मर्यादित पेमेंट योजनेची निवड करेपर्यंत हे योगदान थांबत नाही.

2. पॉलिसी कालावधी आणि परिपक्वता

चे आयुर्मान एंडोमेंट योजना साधारणपणे 10 ते 30 वर्षांच्या दरम्यान असते. वयोमर्यादेपर्यंत पोहोचल्यावर, तुम्हाला एकूण कमावलेल्या बोनससह हमी रक्कम मिळते. तथापि, पॉलिसी लागू असताना मृत्यू झाल्यास, तुमच्या लाभार्थ्याला ताबडतोब हमी मिळते, ज्यामुळे कुटुंबाला आर्थिक सहाय्य मिळते.

3. बोनस आणि परतावा घटक

बऱ्याच एंडोमेंट योजना बोनस ऑफर करतात ज्यामुळे तुमचा अंतिम पेआउट वाढतो. विमा कंपनीच्या गुंतवणुकीच्या कामगिरीवर आधारित प्रतिवर्षी प्रत्यावर्ती बोनस जोडले जातात. टर्मिनल बोनस मुदतपूर्तीच्या वेळी दिले जाऊ शकतात, ज्यामुळे तुमचा एकूण परतावा मूळ विमा रकमेच्या पलीकडे जातो.

एंडोमेंट प्लॅनचे प्रकार उपलब्ध आहेत

१. पारंपारिक एंडॉवमेंट योजना:

या योजना हमखास परतावा आणि अंदाजे बोनस देतात. विमा कंपनी कंझर्व्हेटिव्ह गुंतवणुकीच्या धोरणांचा अवलंब करते, ज्यामुळे कमी विकास दर राखून स्थिरता मिळते. ते त्यांच्यासाठी आदर्श आहेत जे जोखीम घेण्यास संकोच करतात आणि त्यांचे भांडवल सुरक्षित ठेवण्यास प्राधान्य देतात.

2. युनिट-लिंक्ड एंडॉवमेंट योजना:

तुमचा प्रीमियम शेअर बाजाराशी जोडलेल्या फंडांमध्ये गुंतवला जाईल, तुमच्या जोखमीच्या क्षमतेनुसार निवडला जाईल. परतावा फंडाच्या कामगिरीवर निश्चित केला जाईल, याचा अर्थ वाढीच्या उच्च शक्यता असतील.

3. कमी किमतीच्या एंडॉवमेंट योजना:

विमा कव्हरेज मूलभूत आहे आणि कमी प्रीमियमसह येते, लक्झरी टच ऑफर करते. ते मर्यादित संसाधने असलेल्या व्यक्तींसाठी डिझाइन केले आहेत ज्यांना अद्याप जीवन विमा पॉलिसीचे फायदे हवे आहेत.

4. पूर्ण एंडॉवमेंट योजना:

विमा रक्कम परिपक्वता लाभाच्या बरोबरीची असते, त्यामुळे संपूर्ण बचत जमा होते. प्रीमियम जास्त आहेत, परंतु तुम्हाला मॅच्युरिटीवर सर्वाधिक परतावा मिळतो. अशा प्रकारे, या योजना विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टांसाठी आदर्श आहेत जसे की मुलांचे शिक्षण किंवा घर खरेदी.

एंडॉवमेंट योजना निवडण्याचे मुख्य फायदे

१. गॅरंटीड मॅच्युरिटी बेनिफिट

पारंपारिक एंडॉवमेंट धोरणे बाजारावर अवलंबून असलेल्या गुंतवणुकीपेक्षा भिन्न आहेत; ते मॅच्युरिटीवर हमी दिलेले पेआउट देतात. या निश्चिततेमुळे बाजारातील चढउतारांची चिंता न करता दीर्घकालीन आर्थिक योजना करणे सोपे होते, जसे की सेवानिवृत्ती किंवा मुलांचे शिक्षण.

2. जीवनासाठी विमा संरक्षण

तुमची पॉलिसी लागू असताना तुमचा मृत्यू झाला तर तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण मिळते. येथे दुहेरी फायदा म्हणजे तुमचे एक प्रीमियम पेमेंट केवळ सुरक्षितच नाही तर तुमच्या कुटुंबाची सुरक्षितता देखील वाढवते.

3. प्रीमियम आणि पेआउट्सवरील कर लाभ

एन्डॉवमेंट प्लॅनचे प्रीमियम आयकर कायद्याच्या संबंधित कलमांतर्गत कर कपातीसाठी पात्र ठरतात. मॅच्युरिटी रक्कम देखील निर्दिष्ट परिस्थितीनुसार करमुक्त आहे, ज्यामुळे तुमचा निव्वळ परतावा लक्षणीयरीत्या वाढतो.

4. पॉलिसी विरुद्ध कर्ज सुविधा

ठराविक कालावधीनंतर, तुम्ही तुमच्या एंडोमेंट योजनेच्या सरेंडर व्हॅल्यूवर कर्ज घेऊ शकता. हे तुमची पॉलिसी न मोडता आपत्कालीन तरलता प्रदान करते.

खरेदी करण्यापूर्वी विचारात घेण्यासाठी घटक

१. तुमची आर्थिक उद्दिष्टे आणि टाइमलाइन

एंडॉवमेंट योजना परिभाषित टाइमलाइनसह मध्यम ते दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी सर्वात योग्य आहेत. तुम्हाला लवचिकता हवी असल्यास किंवा अल्पकालीन गरजा असल्यास, इतर साधने तुमच्या गरजा पूर्ण करतात.

2. दीर्घ मुदतीसाठी प्रीमियम परवडणारी क्षमता

तुम्ही आर्थिक ताणाशिवाय संपूर्ण मुदतीसाठी आरामात प्रीमियम भरू शकता याची खात्री करा. योजना वेळेपूर्वी बंद केल्याने सरेंडर शुल्क आणि कमी फायदे होतात.

3. इतर गुंतवणूक पर्यायांच्या तुलनेत परतावा

बाजाराशी निगडित गुंतवणुकीच्या तुलनेत एंडॉवमेंट प्लॅनचे उत्पन्न सामान्यत: माफक असते. तथापि, ते विमा संरक्षणासह हमी परिणाम देतात. प्रमुख प्रदाता, जसे की ॲक्सिस मॅक्स लाइफ इन्शुरन्सस्पर्धात्मक वैशिष्ट्ये आणि बोनस संरचनेसह एंडोमेंट योजनांची श्रेणी प्रदान करते.

एंडॉवमेंट योजनांबद्दल सामान्य गैरसमज

१. “एंडॉमेंट प्लॅन्स सर्वाधिक परतावा देतात”

हे खरे नाही. एन्डॉवमेंट योजना सामान्यतः समर्पित गुंतवणूक पर्यायांपेक्षा कमी परतावा देतात. त्यांच्या अस्तित्वाचे कारण विमा घटक आणि बचत घटक यांचे संयोजन आहे, केवळ परताव्याच्या तरतूदीद्वारे नाही. ॲक्सिस मॅक्स लाइफ इन्शुरन्सच्या पसंतींनी त्यांच्या वास्तववादी परताव्याच्या अपेक्षा वस्तुस्थिती निर्माण करणाऱ्या चित्रांद्वारे पारदर्शकता दिली आहे.

2. “आपण एंडॉवमेंट योजनांसह कधीही पैसे गमावत नाही”

आगाऊ राजीनामा दिल्यास शुल्कामुळे नुकसान होते. जर तुम्ही पॉलिसी मॅच्युरिटीपर्यंत कायम ठेवली तरच हमी दिलेला लाभ वैध आहे. खूप लवकर बाहेर पडल्याने तुमच्या गुंतवणुकीवर लक्षणीयरीत्या कमी परतावा मिळतो.

निष्कर्ष

एंडोमेंट इन्शुरन्सचे जोखीम आणि फायदे एकत्र केले जातात, बचत आणि विमा संरक्षण प्रदान करतात. गॅरंटीड मॅच्युरिटी फायदे आणि शिस्तबद्ध संपत्ती जमा करणे प्रदान केले जाते. जोखीम-प्रतिरोधक गुंतवणूकदारांसाठी हे एक आदर्श उत्पादन आहे ज्यांना ठराविक वेळेच्या क्षितिजासह विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टांसाठी एकरकमी रक्कम बाजूला ठेवायची आहे. निर्णय घेणे हे मागील प्रीमियम परवडणारी क्षमता, परताव्याच्या अपेक्षा आणि कव्हरेज पर्याप्ततेवर आधारित असावे.