किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) कर्जाची परतफेड न केल्यास काय होईल? जमिनीचा खरोखर लिलाव होतो का? संपूर्ण सत्य जाणून घ्या

किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) योजना देशातील लाखो शेतकऱ्यांसाठी जीवनरक्षकापेक्षा कमी नाही. त्यांच्या शेतीच्या गरजांसाठी त्यांना सहज कर्ज उपलब्ध करून दिले जाते. परंतु अनेक वेळा पीक निकामी होणे, आजारपण किंवा इतर कोणत्याही कारणामुळे शेतकरी हे कर्ज वेळेवर फेडू शकत नाहीत. अशा परिस्थितीत त्यांच्या मनात एक भीती निर्माण होते – आता काय होणार? बँक आमच्या जमिनीचा लिलाव करणार का? आपण तुरुंगात जाऊ का?

ही भीती आज आपण दूर करूया आणि सोप्या भाषेत समजून घेऊया की जर एखादा शेतकरी KCC कर्जाची परतफेड करू शकत नसेल तर बँक काय पावले उचलते आणि तुमच्यासाठी कोणते पर्याय उरले आहेत.

सरकार कर्ज माफ करते का?

सरकारने शेतकऱ्यांचे कर्ज माफ केल्याचे अनेकदा ऐकायला मिळते. हे खरे आहे, परंतु हे नेहमीच किंवा सर्वांसोबत होत नाही. सरकार काही विशिष्ट परिस्थितीतच कर्जमाफीची घोषणा करते. त्यामुळे सरकार कर्जमाफी करेल, असे गृहीत धरणे मोठी चूक ठरू शकते.

बँक कारवाई कधी आणि कशी करते?

तुम्ही सतत 3 किंवा अधिक हप्ते (EMI) न भरल्यास, बँक कारवाई करण्याची प्रक्रिया सुरू करते. ही प्रक्रिया एकामागून एक होत जाते.

पायरी 1: सूचना आणि चेतावणी
सर्व प्रथम बँक तुम्हाला एकापाठोपाठ एक, एकूण तीन वेळा नोटीस पाठवते. बँकेत येऊन बोला आणि कर्ज फेडण्याचा मार्ग शोधा, असा हा एक प्रकारचा इशारा आहे. तुम्ही या नोटीसला उत्तर दिल्यास आणि बँक मॅनेजरला भेटून तुमची अडचण समजावून सांगितल्यास या प्रकरणावर तोडगा निघू शकेल.

पायरी 2: पुनर्प्राप्ती एजंट तुमच्या घरी येतो
तुम्ही नोटीसला प्रतिसाद न दिल्यास, बँक तुमच्या घरी रिकव्हरी एजंट पाठवते. या एजंटांचे काम तुम्हाला कर्जाची परतफेड करण्यास उद्युक्त करणे आहे. तुम्ही कर्जाची परतफेड न केल्यास बँक आणखी कोणती कायदेशीर पावले उचलू शकते हे देखील ते तुम्हाला सांगू शकतात.

लक्षात ठेवा: रिकव्हरी एजंट तुमच्यावर नैतिक दबाव आणू शकतात, परंतु ते तुमच्यावर कोणत्याही प्रकारे गैरवर्तन, गैरवर्तन किंवा हल्ला करू शकत नाहीत. जर कोणी असे करत असेल तर तुम्ही लगेच तक्रार करू शकता.

सर्वात मोठा धक्का: डिफॉल्टर (एनपीए) घोषित केले जाणे
जेव्हा नोटीस आणि रिकव्हरी एजंट या दोन्ही पद्धती अयशस्वी होतात, तेव्हा बँक तुमचे खाते 'डिफॉल्टर' किंवा NPA (नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट) म्हणून घोषित करते. याचा तुमच्या आर्थिक जीवनावर खूप वाईट परिणाम होतो:

• खराब CIBIL स्कोअर: तुमचा CIBIL स्कोअर इतका खराब झाला आहे की भविष्यात कोणत्याही बँकेकडून कर्ज घेणे तुमच्यासाठी जवळजवळ अशक्य होते.
• भविष्यातील रस्ते बंद: एकदा डिफॉल्टर घोषित केल्यानंतर, तुमचा आर्थिक ट्रॅक रेकॉर्ड खराब होतो.

शेवटची संधी: सेटलमेंट की कोर्ट?
यानंतरही बँक तुम्हाला एक शेवटची संधी देऊ शकते, ज्याला 'वन टाइम सेटलमेंट' म्हणतात. यामध्ये, बँक तुमचे सर्व व्याज, दंड इत्यादी माफ करू शकते आणि तुम्हाला फक्त मूळ रक्कम परत करण्यास सांगू शकते. पण हा मार्ग स्वीकारला म्हणजे तुमचा CIBIL स्कोर खराब होईल आणि तुम्ही भविष्यात कर्ज घेऊ शकणार नाही.

जर तुम्ही ही संधीही गमावली तर बँक तुमच्याविरुद्ध न्यायालयात खटला दाखल करते.

अंतिम आणि सर्वात दुःखद पाऊल: जमिनीचा लिलाव करणे.
न्यायालयाच्या आदेशानंतरच, बँक तुमच्या गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेचा (जसे की जमीन किंवा घर) लिलाव करण्याची प्रक्रिया सुरू करू शकते. बँकेने गावातील सर्वांसमोर लिलावाचा प्रस्ताव ठेवला. लिलावातून मिळणाऱ्या पैशातून बँक आपले कर्ज, व्याज आणि इतर खर्च वजा करते.

• पैसे शिल्लक राहिल्यास ते तुम्हाला परत केले जातात.
• परंतु लिलावाची रक्कम कर्जाच्या रकमेपेक्षा कमी असल्यास, तुम्हाला उर्वरित रक्कम भरावी लागू शकते, अन्यथा कायदेशीर कारवाई आणखी कठोर होऊ शकते.

मग काय करायचं? सर्वात शहाणा मार्ग

जर तुम्हाला वाटत असेल की तुम्ही कर्जाची परतफेड करू शकणार नाही, तर घाबरून गप्प बसू नका. सर्वोत्तम मार्ग आहे:

• स्वतः बँकेत जा: बँकेकडून नोटीस येण्याची वाट पाहू नका. तुम्ही हप्ता भरू शकणार नाही असे वाटताच थेट बँक व्यवस्थापकाकडे जा.
• तुमची परिस्थिती स्पष्ट करा: त्यांना तुमच्या समस्या आणि मजबुरींबद्दल मोकळेपणाने सांगा.
• पर्याय विचारा: बँकेला कर्ज परतफेडीचा कालावधी वाढवण्याची (कर्ज पुनर्रचना) किंवा व्याजदर कमी करण्याची विनंती करा. अनेक वेळा बँका शेतकऱ्यांना मदत करण्यास तयार असतात.
• लिखित स्वरूपात मिळवा: बँकेने तुम्हाला मदत करण्यासाठी कोणतेही पाऊल उचलले तर ते लिखित स्वरूपात घ्या जेणेकरून भविष्यात कोणतीही अडचण येणार नाही.

लक्षात ठेवा, बँकेचा पहिला उद्देश तुमच्या मालमत्तेचा लिलाव करणे नसून तुमचे पैसे वसूल करणे हा आहे. तुमची समस्या प्रामाणिकपणे सांगितली तर काहीतरी उपाय नक्कीच निघेल.