प्रत्येकाची जीवन विमा योजना का असावी: मुख्य फायदे आणि वेळ?

जीवन अनिश्चित आहे आणि जेव्हा अनपेक्षित परिस्थिती उद्भवते तेव्हा आर्थिक जबाबदाऱ्या थांबत नाहीत. जे लोक त्यांच्या घरगुती उत्पन्नात योगदान देतात त्यांच्यासाठी, प्रिय व्यक्ती त्यांच्या अनुपस्थितीत दैनंदिन खर्च, शिक्षणाशी संबंधित खर्च किंवा थकित कर्जे कशी व्यवस्थापित करतील याबद्दल चिंता असते. इथेच जीवन विमा योजना महत्त्वाची भूमिका बजावते.

ए जीवन विमा योजना तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण देण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे. हे सुनिश्चित करते की तुमच्या अवलंबितांना विमाधारकाच्या मृत्यूनंतर स्थिरता राखण्यास मदत करू शकणाऱ्या निधीमध्ये प्रवेश आहे. बरेच लोक या निर्णयाला उशीर करतात, असे गृहीत धरून की ते नंतर त्याचे निराकरण करू शकतात. लवकर नियोजन केल्याने तुम्हाला प्रीमियम्स व्यवस्थापित करण्यायोग्य ठेवताना योग्य संरक्षण मिळू शकते.

जीवन विम्याचे मुख्य फायदे काय आहेत?

जीवन विमा संरचित आर्थिक संरक्षण प्रदान करते. यासोबतच, पॉलिसीधारकाला त्यांनी भरलेल्या प्रीमियमसाठी काही कर फायदे देखील मिळू शकतात. विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सहाय्य प्रदान करणे हा त्याचा मुख्य उद्देश आहे. मुख्य फायद्यांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• आर्थिक सुरक्षा (मृत्यू लाभ): पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास, नॉमिनीला एकरकमी पेआउट मिळते. ही रक्कम कुटुंब दैनंदिन खर्च व्यवस्थापित करण्यासाठी, कर्जाची परतफेड करण्यासाठी आणि महत्त्वाच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते.
• कर बचत फायदे: भरलेले प्रीमियम आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत (जुन्या कर प्रणाली अंतर्गत) कर कपातीसाठी पात्र असू शकतात. प्रचलित कर तरतुदींनुसार, नॉमिनी किंवा पॉलिसीधारकास प्राप्त झालेले लाभ कलम 10(10D) अंतर्गत कर सवलतीसाठी पात्र ठरू शकतात.
• कॉर्पस निर्मिती: काही योजना व्यक्तींना संरक्षण राखून कालांतराने आर्थिक निधी तयार करण्यास मदत करून ध्येय-केंद्रित नियोजनास समर्थन देतात.
• शांततापूर्ण निवृत्ती: पेन्शन किंवा ॲन्युइटी योजना हे सुनिश्चित करतात की तुम्ही काम करणे बंद केल्यानंतरही तुम्हाला स्थिर उत्पन्न मिळेल. हे तुम्हाला तुमची जीवनशैली टिकवून ठेवण्यास आणि तुमच्या सुवर्ण वर्षांमध्ये आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र राहण्यास अनुमती देते.
• कर्ज संरक्षण: आश्रितांवरील आर्थिक दबाव कमी करण्यासाठी कव्हरेज मुख्य दायित्वांसह संरेखित केले जाऊ शकते, जसे की गृह कर्ज. हे सुनिश्चित करते की तुमचे कुटुंब तुमच्या मालमत्तेसह तुमच्या कर्जाचा वारसा घेणार नाही.

जीवन विमा योजनांचे विविध प्रकार कोणते आहेत?

जीवन विमा योजना वेगवेगळ्या आर्थिक प्राधान्यांनुसार विविध संरचनांमध्ये उपलब्ध आहेत. भारतात उपलब्ध असलेल्या सामान्य प्रकारांचा येथे एक ब्रेकडाउन आहे:

• मुदत जीवन विमा: मुदत जीवन विमा विशिष्ट कालावधीसाठी शुद्ध संरक्षण प्रदान करतो. मुदतीदरम्यान विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास, नॉमिनीला विम्याची रक्कम मिळते. हे कमी प्रीमियममध्ये उच्च कव्हरेज देते, ते तरुण व्यावसायिकांसाठी आदर्श बनवते.
• युलिप (युनिट लिंक्ड विमा योजना): ए युनिट लिंक्ड विमा योजना जीवन विमा बाजाराशी निगडीत गुंतवणुकीशी जोडतो. तुमच्या प्रीमियमचा काही भाग लाइफ कव्हरकडे जातो, तर बाकीचा भाग तुमच्या जोखीम क्षमतेच्या आधारावर इक्विटी किंवा डेट फंडांमध्ये जातो. युलिपमधील गुंतवणुकीची जोखीम पॉलिसीधारकाने उचलली आहे. ज्यांना विमा उतरवताना कॉर्पस तयार करायचा आहे त्यांच्यासाठी हे योग्य आहे.
• एंडोमेंट योजना: एंडॉवमेंट प्लॅन्स लाइफ कव्हर आणि गॅरंटीड मॅच्युरिटी फायद्यांसह एकत्रित करतात, तुलनेने कमी मार्केट एक्सपोजरसह संरचित आर्थिक नियोजन देतात.

टीप: हे केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि आर्थिक सल्ला नाही. फायदे आणि परतावा विशिष्ट योजना आणि अटींवर अवलंबून असतात.

• मुलांच्या योजना: या योजना तुमच्या मुलाच्या भविष्यातील गरजा, जसे की उच्च शिक्षण किंवा विवाह सुरक्षित करण्यासाठी डिझाइन केल्या आहेत. पालकांचे निधन झाले तरी, पॉलिसी चालू राहते आणि मुलास नियोजित प्रमाणे फायदे मिळतात.

तुम्हाला प्रत्यक्षात किती कव्हरेज रक्कम हवी आहे?

सामान्यतः वापरले जाणारे मार्गदर्शक तत्त्व म्हणजे कोणत्याही थकबाकीदार दायित्वांसह आपल्या वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान 10 पट कव्हरेज विचारात घेणे. उदाहरणार्थ, तुमचे वार्षिक उत्पन्न ₹10 लाख असल्यास आणि तुमच्याकडे ₹50 लाख गृहकर्ज असल्यास, पुरेसे कुटुंब संरक्षण सुनिश्चित करण्यासाठी तुमच्या एकूण कव्हरेजची आवश्यकता जास्त असू शकते.

ह्युमन लाइफ व्हॅल्यू (HLV) कॅल्क्युलेटर सारखी ऑनलाइन साधने उत्पन्न, खर्च आणि आर्थिक जबाबदाऱ्यांवर आधारित योग्य कव्हरेजचा अंदाज लावण्यास मदत करू शकतात.

जीवन विमा मिळविण्यासाठी योग्य वेळ कधी आहे?

प्राप्त करणे जीवन विमा पूर्वीच्या आयुष्यात कमी प्रीमियम दर आणि व्यापक कव्हरेज पर्याय सुरक्षित करण्यात मदत होऊ शकते. लवकर योजना करण्याच्या मुख्य कारणांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• कमी प्रीमियम: विमा कंपन्या तरुण, निरोगी व्यक्तींना कमी धोका मानतात. जर तुम्ही तुमच्या 20 किंवा 30 च्या दशकाच्या सुरुवातीला टर्म प्लॅन मिळवला तर तुम्ही संपूर्ण पॉलिसी कालावधीसाठी कमी प्रीमियममध्ये लॉक करू शकता.
• आर्थिक शिस्त: लवकर सुरुवात केल्याने तुम्हाला बचत करण्याची आणि नियोजन करण्याची सवय लागण्यास मदत होते.
• आश्रित आश्रित: जसजसे तुमचे वय वाढत जाते तसतसे तुमच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या वाढत जातात. विवाह, मुले आणि वृद्ध पालकांना मजबूत आर्थिक सुरक्षितता जाळ्याची गरज जोडली जाते.

योग्य जीवन विमा योजना कशी निवडावी?

योग्य योजना निवडण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या विशिष्ट गरजा तपासल्या पाहिजेत, विमा कंपनीची विश्वासार्हता तपासा आणि वैशिष्ट्यांची ऑनलाइन तुलना करा. बाजारात अनेक पर्याय असताना, योग्य पर्याय निवडणे गोंधळात टाकणारे वाटू शकते. माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी या चरणांचे अनुसरण करा:

• तुमचे उद्दिष्ट ओळखा: दीर्घकालीन नियोजनाला प्राधान्य असल्यास शुद्ध संरक्षणासाठी टर्म प्लॅन आणि इतर योजना निवडा.
• विमा कंपनीची विश्वासार्हता तपासा: विश्वासार्हता समजून घेण्यासाठी दावा सेटलमेंट कामगिरीचे पुनरावलोकन करा.
• रायडर्सचा विचार करा: पर्यायी रायडर्स विशिष्ट जोखमींसाठी अतिरिक्त कव्हरेज देऊ शकतात.
• ऑनलाइन तुलना करा: ऑनलाइन तुलना साधने तुम्हाला कव्हरेज, प्रीमियम आणि वैशिष्ट्यांचे सोयीस्करपणे मूल्यांकन करण्याची परवानगी देतात.

अनेक नामांकित विमा कंपन्या उच्च वैयक्तिक क्लेम सेटलमेंट रेशोचा अहवाल देतात, जे दीर्घकालीन दाव्याच्या समर्थनावर विश्वास ठेवण्यास समर्थन देतात (सार्वजनिकरित्या उपलब्ध प्रकटीकरणानुसार).

निष्कर्ष

ए जीवन विमा योजना संरचित आर्थिक संरक्षण योजनेचा पाया आहे. हे सुनिश्चित करते की तुमचे कॉर्पस आणि मालमत्ता संरक्षित आहेत आणि तुमच्या कुटुंबाच्या स्वप्नांशी कधीही तडजोड केली जाणार नाही. तुम्ही तुमचे करिअर सुरू करत असाल, लग्न करत असाल किंवा सेवानिवृत्तीची योजना करत असाल, योग्य कव्हरेज तुम्हाला भविष्याला सामोरे जाण्याचा आत्मविश्वास देते. आज तुमच्या आर्थिक तफावतीचे आकलन करण्यासाठी थोडा वेळ द्या. तुमच्या बजेटमध्ये बसणारी आणि तुमच्या सर्व जबाबदाऱ्या कव्हर करणारी योजना शोधा. आता कृती करून, तुम्ही फक्त पॉलिसी मिळवत नाही; तुम्ही स्वतःसाठी मनःशांती प्रस्थापित करत आहात आणि तुमच्या प्रियजनांसाठी निश्चितता.