भारताची कॉर्पोरेट बँकिंग अनेक दशकांनंतर ग्राहक फिनटेकच्या मागे पडत असताना, ट्रान्सबन्कने अंतर कमी करण्यासाठी 25 दशलक्ष डॉलर्स वाढविले

डिजिटलायझेशनने भारतीय ग्राहकांसाठी बँकिंगचे रूपांतर केले आहे, परंतु कॉर्पोरेट बँकिंग स्लो लेनमध्ये सोडले गेले आहे-अजूनही गोंधळलेल्या पायाभूत सुविधा, कागदाच्या खुणा आणि स्प्रेडशीट-हेवी वर्कफ्लोवर जास्त अवलंबून आहे. ट्रान्सब्न्क त्या अंतरावर लक्ष द्यायचे आहे आणि बेसेमर व्हेंचर पार्टनर्सने तीन वर्षांच्या स्टार्टअपमध्ये 25 दशलक्ष डॉलर्सच्या फेरीमध्ये आपली प्रगती वाढविण्यासाठी गुंतवणूक केली आहे.

गेल्या दशकभरात, सरकारच्या समर्थित युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआय) च्या माध्यमातून डिजिटल पेमेंट्सच्या वाढीसारख्या परिवर्तनीय बदलांद्वारे चालविलेल्या ग्राहक फिनटेकमध्ये भारताने महत्त्वपूर्ण तेजी अनुभवली आहे. तथापि, या नवकल्पनांनी व्यवसायांसाठी, विशेषत: ट्रान्झॅक्शन बँकिंगमध्ये, जेथे देयके, संग्रह आणि खाते स्टेटमेन्ट्स अद्याप मॅन्युअल प्रक्रियेवर अवलंबून आहेत. व्यावसायिक ग्राहक बर्‍याचदा एकाधिक इंटरनेट बँकिंग पोर्टलला त्रास देतात आणि सलोखा करण्यासाठी स्प्रेडशीटवर अवलंबून असतात. भारत असूनही ही अंतर कायम आहे जगातील सर्वात मोठे लघु आणि मध्यम उद्योग (एसएमई) बाजारसह सुमारे 75 दशलक्ष एसएमई – या सर्वांना अधिक आधुनिक आर्थिक पायाभूत सुविधांचा फायदा होईल.

कॉर्पोरेट बँकिंगमधील न वापरलेली क्षमता एक आकर्षक संधी दर्शवते. भारताचा बी 2 बी फिनटेक उद्योग ए पर्यंत पोहोचण्याचा अंदाज आहे 2030 पर्यंत बाजाराचे आकार 20 अब्ज डॉलर्सफेब्रुवारी २०२24 च्या अहवालानुसार चिराटा व्हेंचर्स आणि डिजिटल पाचव्या अहवालानुसार. देश आहे आधीच 26 फिनटेक युनिकॉर्नस घरी आहे मागील वर्षी जेएम फायनान्शियलद्वारे विश्लेषित केलेल्या प्रति डेटाचे billion 90 अब्ज डॉलर्सच्या एकत्रित बाजार मूल्यासह. तथापि, यापैकी बहुतेक स्टार्टअप्सने मुख्यत: कोअर बँकिंग इन्फ्रास्ट्रक्चरऐवजी देयके आणि कर्ज देण्याच्या नवकल्पनांवर लक्ष केंद्रित केले आहे.

माजी बँकर्स वैभव ताम्बे, लव्हिन कोटीयन, पुलक जैन आणि सचिन गुप्ता यांच्या सह-स्थापना झालेल्या मुंबई-आधारित ट्रान्सब्न्क या जागेत “कॉमन ऑपरेटिंग सिस्टम” म्हणतात-एकच विंडो ज्याद्वारे व्यवसाय बँकिंग इकोसिस्टममध्ये प्रवेश करू शकतात. हे मायक्रो सर्व्हिसेसचा पायाभूत थर ऑफर करते, ट्रेझरी, लिक्विडिटी आणि एस्क्रो व्यवस्थापन यासारख्या वापराच्या प्रकरणे सक्षम करते.

“आमच्या बँकिंगच्या दिवसांमध्ये, आम्हाला नेहमीच बर्‍याच ग्राहकांनी व्यवहार बँकिंग किंवा कॉर्पोरेट बँकिंगसाठी एकाच विशिष्ट स्टॅकवर एकच, एकत्रित व्यासपीठ मागितले,” असे सह-संस्थापक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी तांबे यांनी एका मुलाखतीत सांगितले. “आणि आम्ही विचार केला, चला हे आव्हान घेऊया… ही कल्पना होती की आम्ही एकाधिक बँकांसह एकत्रित आणि समाकलित करू शकतो आणि नंतर एक व्यासपीठ तयार करू शकतो, वेब इंटरफेस किंवा मोबाइल अ‍ॅप, किंवा कदाचित एसडीकेएस किंवा एपीआय सारख्या फॉर्म घटकांमध्ये असो?”

२०२२ मध्ये स्थापना केली गेली, स्टार्टअप म्हणते की ते सध्या 60 बँकांसह कार्य करते, 40 पूर्णपणे त्याच्या व्यासपीठावर व्यवहार, पेमेंट्स आणि अगदी मूलभूत कार्यक्षमता सलोखा प्रक्रिया करण्यासाठी पूर्णपणे समाकलित होते. यात 220 ग्राहक देखील आहेत, त्यापैकी 80% व्यापारी सावकार, फिनटेक आणि नॉन-बँक फायनान्शियल कंपन्या (एनबीएफसी) आहेत, तर उर्वरित 20% अशी बँका आहेत ज्यांनी आपल्या ग्राहकांना कॉर्पोरेट बँकिंग सेवा प्रदान करण्यासाठी आपले सॉफ्टवेअर श्वेत-लेबल केले आहे.

जागतिक स्तरावर, फिनास्ट्रा, टेमेनोस आणि इन्फोसिसच्या फिनॅकल सारख्या कंपन्या सॉफ्टवेअर प्लॅटफॉर्मद्वारे बँकिंगचे आधुनिकीकरण करण्यात मदत करीत आहेत. अमेरिकेत, ट्रेझरी प्राइम सारखे खेळाडू एंटरप्राइझ ग्राहकांसाठी एम्बेडेड बँकिंग सोल्यूशन्स ऑफर करतात. परंतु भारतात, या डोमेनमधील स्टार्टअप्स कमी आणि बरेच दरम्यान आहेत.

या जागेसाठी तयार करण्यासाठी बँकिंग इन्फ्रास्ट्रक्चरमध्ये सखोल कौशल्य आवश्यक आहे – लेगसी कोअर बँकिंग सिस्टममध्ये समाकलित करणे आणि त्यांना ईआरपी आणि ट्रेझरी प्लॅटफॉर्म सारख्या एंटरप्राइझ स्टॅकशी जोडणे. त्यासाठी बँकांशी त्यांच्या डेटा आणि वर्कफ्लोमध्ये प्रवेश करण्यासाठी आणि तयार करण्यासाठी जवळचे संबंध देखील आवश्यक आहेत.

गेल्या वर्षभरात, ट्रान्सबीएनके म्हणतात की त्याने आपला महसूल 12x पेक्षा जास्त वाढविला आहे, वार्षिक आवर्ती महसूल सुमारे 12 दशलक्ष डॉलर्सपर्यंत पोहोचला आहे. स्टार्टअप म्हणते की फेब्रुवारी महिन्यात करानंतर ते फायदेशीर ठरले आणि ते अंदाजे 80%च्या निरोगी एकूण मार्जिन म्हणून वर्णन करते. कंपनी नमूद करते की ते सुमारे 110 दशलक्ष व्यवहार मासिक सक्षम करते, ज्यामध्ये 11,000 बँक खाती समाविष्ट आहेत आणि 1,500 हून अधिक एपीआयचा उपयोग होतो.

बी फंडिंग फेरीमध्ये million दशलक्ष डॉलर्सचा दुय्यम समावेश आहे, त्यामध्ये फंडामेंटम, आर्कॅम व्हेंचर्स, 8 आय व्हेंचर, अ‍ॅकियन आणि जपानच्या जीएमओ व्हेंचर पार्टनर्सचा सहभाग होता. स्टार्टअपने भारताच्या पलीकडे विस्तार करण्याची आणि आग्नेय आशिया आणि मध्य पूर्व सारख्या बाजारपेठेत प्रवेश करण्याची योजना आखली आहे, ज्यामुळे पायाभूत सुविधा प्लॅटफॉर्म थर तयार करणे सुरू आहे. रिअल इस्टेट, फार्मा आणि नूतनीकरणयोग्य उर्जा यासह क्षेत्रांमध्ये आपली पोहोच वाढविण्याचा त्यांचा हेतू आहे, असे ताम्बे यांनी वाचले.

नवीनतम निधीसह, ट्रान्सबीएनकेने एकूण सुमारे 26 दशलक्ष डॉलर्स जमा केले आहेत. त्याचे मूल्यांकन शेवटच्या फेरीतून 7x वाढले, असे तपशील न देता टॅम्बे म्हणाले.