लहान पावले, मोठी संपत्ती; आर्थिक स्वातंत्र्यासाठी महिलांनी काय करावे, जाणून घ्या सोप्या टिप्स

स्त्री फिनियान्कल स्वातंत्र्य: आर्थिक स्वातंत्र्य म्हणजे फक्त बँकेत पैसे असणे नाही—हे आत्मविश्वास, निवडकता आणि सुरक्षा यांचा विषय आहे. गेल्या दशकात, भारतीय महिलांनी शिक्षण, करिअर आणि उद्योजकतेमध्ये लक्षणीय प्रगती केली आहे. वर्ल्ड इकॉनॉमिक फोरमच्या मते, 2024 मध्ये भारतातील महिला श्रमिक भागीदारी 37% पर्यंत पोहोचली आहे, जी एक दशकापूर्वी 27% होती. तरीदेखील, वैयक्तिक वित्त व्यवस्थापनात (Wealth Management) एक मोठा तफावत आहे. संशोधनांनुसार, 33% पेक्षा कमी शहरी भारतीय महिला स्वतःचे गुंतवणूक व्यवस्थापित करतात.

ही तफावत क्षमता किंवा कौशल्यांची नसून, तर एक संस्कृतीशी निगडित आहे. अनेक पिढ्यांपासून, पैशाचे निर्णय हे पुरुषांचे क्षेत्र मानले जात होते, ज्यामुळे महिलांनी—तरीही अत्यंत यशस्वी व्यावसायिक असलेल्या—आर्थिक निर्णय घेण्यास संकोच केला. चांगली बातमी म्हणजे? या अंतराला भरून काढणे एक मोठे बदल घडवून आणण्याची आवश्यकता नाही. यासाठी लहान, नियमित पावले महत्त्वाची आहेत, जी वेळोवेळी मोठ्या संपत्तीत रूपांतर होतात.

पहिला टप्पा: पाया तयार करा – बजेट आणि आपत्कालीन निधी

पहिला टप्पा म्हणजे तुमचे पैसे कुठे जातात हे समजून घेणे. 50-30-20 चा साधा नियम—50% उत्पन्न गरजा पूर्ण करण्यासाठी, 30% इच्छा पूर्ण करण्यासाठी, आणि 20% बचतीसाठी—यामुळे स्पष्टता मिळवता येईल. त्यानंतर, कमीत कमी 6 महिन्यांच्या खर्चांवर आधारित एक आपत्कालीन निधी तयार करण्यावर लक्ष केंद्रित करा. हे एकच पाऊल महिलांना जीवनाच्या निवडी करू देईल—किंवा एक दुष्ट नोकरी सोडणे, व्यवसाय सुरू करणे, किंवा करिअर ब्रेक घेणे—न डर आणि संकोचाशिवाय.

माझ्या एका क्लायंटने, 34 वर्षीय मार्केटिंग व्यावसायिकाने, फक्त ₹5,000 प्रति महिना एक लिक्विड फंडमध्ये ठेवण्यास सुरुवात केली. एक वर्षात, तिला एका चांगल्या भूमिकेसाठी नेगोशिएट करण्याचा आत्मविश्वास आला कारण तिला माहीत होते की तिच्याकडे एक सुरक्षा जाळ आहे.

दुसरा टप्पा: लवकर आणि नियमितपणे गुंतवणूक सुरू करा

बऱ्याच महिला गुंतवणूक करण्यास विलंब करतात, “योग्य वेळ” येण्याची वाट पाहत. पण संकलनाची ताकद त्या लोकांना पुरस्कार देते जे लवकर सुरू करतात. याचे उदाहरण असे आहे: ₹5,000 प्रति महिना विविधीकृत इक्विटी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक केल्यास, 12% वार्षिक परताव्याने ते 30 वर्षांत ₹1 कोटींमध्ये बदलू शकते. फक्त 10 वर्षांनी सुरू करणे या रकमेचे अर्धे कमी करतो. सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लान्स (SIPs) आणि कमी खर्चाचे इंडेक्स फंड्स सुरू करा. अगदी सामान्य योगदान, जे दरमहिना स्वयंचलित केले जाते, हे वेळेनुसार मोठा संपत्ती निर्माण करू शकते.

तिसरा टप्पा: विमा घेतला पाहिजे

आर्थिक नियोजन फक्त वाढीव किमतीसाठी नाही, तर संरक्षणासाठी देखील आहे. महिलांनी आरोग्य विम्याचा विचार केला नाही कारण त्यांना वाटते की त्यांना पतीच्या किंवा नियोक्त्याच्या माध्यमातून संरक्षण आहे. पण वैद्यकीय खर्च वाढीमुळे—भारताच्या आरोग्यविषयक महागाईचा अंदाज दरवर्षी 14% आहे—एक स्वतंत्र आरोग्य पॉलिसी अनिवार्य आहे. तसेच, टर्म लाइफ इन्श्युरन्स हे सुनिश्चित करते की तुमच्या आश्रितांना आर्थिक सुरक्षा मिळेल.

चौथा टप्पा: जीवनाच्या उद्दिष्टांशी पैशाचे मिलन करा

प्रत्येक महिलांचा आर्थिक प्रवास अद्वितीय आहे—कदाचित घर खरेदी करणे, मुलांच्या शिक्षणासाठी निधी उभा करणे, किंवा लवकर निवृत्तीचा विचार करणे. गुंतवणुका विशिष्ट उद्दिष्टांसोबत जोडल्याने शिस्त तयार होते आणि भावना आधारित निर्णय घेण्याचे प्रमाण कमी होते. लहानकालीन उद्दिष्टांसाठी (1-3 वर्षे), कमी जोखमीच्या साधनांचा वापर करा, जसे की शॉर्ट ड्युरेशन डेट फंड्स. दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी (10+ वर्षे), इक्विटी महत्त्वपूर्ण आहे कारण त्यात महागाईला मात देण्याची क्षमता आहे.

पाचवा टप्पा: मार्गदर्शन मिळवा, पण स्वतः माहिती ठेवा

वित्त सल्लागार अमूल्य ठरू शकतात, पण त्यांना सर्वकाही सोपवणे हे धाडस गमावणे होईल. महिलांना माहिती ठेवणे, प्रश्न विचारणे आणि त्यांच्या पोर्टफोलिओवर लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे आहे. अनेक अॅप्स आणि ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म्स आता बजेटिंग, गुंतवणूक आणि प्रगती ट्रॅक करण्यासाठी सहज समजण्यासारख्या साधनांचा पुरवठा करतात.

वैयक्तिक संपत्तीपेक्षा अधिक प्रभाव

महिलांनी त्यांच्या पैशाचा ताबा घेतला की, त्याचा प्रभाव वैयक्तिक संपत्तीपेक्षा अधिक दूरपर्यंत जातो. मॅककिंजीच्या संशोधनानुसार, वित्तीय समावेशातील लिंग अंतर बंद केल्याने 2025 पर्यंत भारताच्या GDP मध्ये $770 अब्जची वाढ होऊ शकते. महिलांचे गुंतवणूकदार असलेले सुद्धा पर्यावरणीय आणि समुदाय-आधारित गुंतवणुका प्राधान्य देतात, ज्यामुळे एक व्यापक सामाजिक परिणाम तयार होतो.

भारत एका महत्त्वाच्या टप्प्यावर आहे. डिजिटल वित्त, सोपे गुंतवणूक उत्पादन आणि वाढती वित्तीय साक्षरता एक असा अनोखा संधी निर्माण करतात जिथे महिलांना संपत्तीच्या नियमांचे पुनर्लेखन करण्याची संधी आहे. पुढील दशक भारतातील महिलांसाठी एक अशी वेळ असू शकते, ज्यात त्या केवळ घरातील उत्पन्नाच्या योगदानकर्त्या नसून कुटुंबाच्या संपत्ती आणि आर्थिक वृद्धीच्या स्थापक होऊ शकतात.

प्रवास हा एक मोठा निधी मिळवून सुरू होत नाही, तर एक निर्णयाने सुरू होतो. एक निर्णय—लहान सुरुवात करा, नियमित राहा, आणि संकलनाच्या जादूला कठोर मेहनत करण्याची संधी द्या. तुम्ही एक विद्यार्थी असाल, तुमचा पहिला वेतन वाचवणारी गृहिणी असाल, किंवा व्यावसायिक म्हणून कॉर्पोरेट सीढ़ी चढत असाल—सुरुवात करण्यासाठी सर्वोत्तम वेळ आज आहे.

लहान पावले, जे लवकर आणि नियमितपणे घेतली जातात, त्याने फक्त मोठी संपत्तीच निर्माण केली नाही, तर दीर्घकालीन स्वातंत्र्य देखील निर्माण होईल. निवडकता आणि सामर्थ्य तुम्हीच निवडू शकता.

लेखिका: आल्पा शाह – सामाजिक उद्योजक, लेखिका, वित्त प्रशिक्षक आणि चार्टर्ड वेल्थ मॅनेजर (CWM)