401(k) रोथ IRA मध्ये रूपांतरित कसे करावे

401(k) चे Roth IRA मध्ये रूपांतर करणे म्हणजे नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ती योजनेतून रॉथ वैयक्तिक निवृत्ती खात्यात पैसे हलवणे.

ही रणनीती उपयुक्त ठरू शकते कारण पात्र Roth IRA पैसे काढणे सेवानिवृत्तीमध्ये करमुक्त असू शकते. तथापि, मोठ्या शिलकीमध्ये रूपांतरित केल्याने भरीव कर बिल तयार होऊ शकते, म्हणून आपण प्रारंभ करण्यापूर्वी नियम समजून घेतले पाहिजेत.

तुमची ४०१(के) पात्रता तपासा

प्रथम, तुम्ही तुमच्या 401(k) मधून पैसे काढू शकता का ते शोधा.

तुम्ही नियोक्ता सोडल्यास, एक पात्र वितरण साधारणपणे IRA मध्ये आणले जाऊ शकते.

ए रोथ आयआरए उघडा

रूपांतरित पैसे प्राप्त करण्यासाठी तुम्हाला Roth IRA आवश्यक आहे. तुम्ही ब्रोकरेज किंवा इतर वित्तीय संस्थेद्वारे एक उघडू शकता.

खाते निवडण्यापूर्वी, तुलना करा:

• गुंतवणुकीचे पर्याय
• खाते शुल्क
• व्यापार खर्च
• ग्राहक सेवा
• सेवानिवृत्ती नियोजन वैशिष्ट्ये

जर तुमचे ध्येय रॉथ रूपांतरण असेल तर तुम्ही पारंपारिक IRA ऐवजी Roth IRA उघडल्याची खात्री करा.

थेट रोलओव्हरची विनंती करा

थेट रोलओव्हर हा व्यवहार पूर्ण करण्याचा सामान्यतः सोपा मार्ग असतो. तुमच्या 401(k) प्रशासकाशी संपर्क साधा आणि विनंती करा की पात्र निधी थेट तुमच्या Roth IRA प्रदात्याकडे पाठवा.

हस्तांतरण इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने हाताळले जाऊ शकते किंवा प्रशासक प्राप्त झालेल्या वित्तीय संस्थेला देय धनादेश जारी करू शकतो. प्राप्त कंपनीच्या सूचनांचे काळजीपूर्वक पालन करा.

शक्य असेल तेव्हा वैयक्तिकरित्या पैसे घेणे टाळा. पात्र 401(k) वितरण तुम्हाला दिले असल्यास, फेडरल नियमांना साधारणपणे 20% रोखे आवश्यक असतात. जर तुम्हाला 60 दिवसांच्या कालावधीत संपूर्ण वितरण रोल ओव्हर करायचे असेल तर तुम्हाला ती रोखलेली रक्कम इतर फंडांसह पुनर्स्थित करणे आवश्यक आहे.

कर समजून घ्या

कर हा 401(k) ते Roth IRA रूपांतरणाचा सर्वात महत्वाचा भाग आहे. पारंपारिक 401(k) मधून रूपांतरित केलेले प्रीटॅक्स पैसे सामान्यतः रूपांतरणाच्या वर्षात करपात्र उत्पन्न बनतात.

उदाहरणार्थ, तुम्ही पूर्वी न लावलेल्या 401(k) फंडांपैकी $40,000 रूपांतरित केल्यास, ती रक्कम साधारणपणे त्या वर्षाच्या तुमच्या करपात्र उत्पन्नाचा भाग बनते.

त्यामुळे मोठे रूपांतरण तुमच्या उत्पन्नाचा काही भाग उच्च कर ब्रॅकेटमध्ये ढकलू शकतो. रूपांतर करण्यापूर्वी, अतिरिक्त कराचा अंदाज लावा आणि ते भरण्यासाठी तुमच्याकडे निवृत्ती खात्याच्या बाहेर पैसे आहेत का ते विचारात घ्या.

60-दिवसांचा नियम जाणून घ्या

वितरण थेट हस्तांतरित होण्याऐवजी तुम्हाला पैसे दिले असल्यास, रोलओव्हर पूर्ण करण्यासाठी तुम्हाला ते प्राप्त झाल्यापासून साधारणपणे 60 दिवस असतात. अंतिम मुदत गहाळ केल्याने कर परिणाम होऊ शकतात.

थेट रोलओव्हर करणे सहसा सोपे असते कारण पैसे तुमच्या वैयक्तिक बँक खात्यातून न जाता वित्तीय संस्थांमध्ये फिरतात.

तुमच्या 401(k) मध्ये करानंतरचे पैसे असल्यास काय?

काही 401(k) खात्यांमध्ये करपूर्व आणि करानंतरचे दोन्ही योगदान असते. करानंतरचे योगदान रोथ IRA रोलओव्हरसाठी पात्र असू शकते, तर संबंधित प्रीटॅक्स रक्कम संभाव्यतः पारंपारिक IRA किंवा अन्य पात्र सेवानिवृत्ती योजनेकडे जाऊ शकते. कारण गणना गुंतागुंतीची होऊ शकते, तुमचे खाते रेकॉर्ड तपासा आणि मिश्र शिल्लक हलवण्यापूर्वी व्यावसायिक कर सल्ला विचारात घ्या.

एक रॉथ रूपांतरण तो वाचतो आहे?

तुम्हाला नंतर उच्च कर दरांना सामोरे जावे लागेल, अधिक करमुक्त सेवानिवृत्तीचे उत्पन्न हवे असेल आणि आजचा रूपांतरण कर आरामात भरता येईल, अशी अपेक्षा असल्यास रूपांतरणाचा अर्थ असू शकतो.

जर रूपांतरणाने मोठे तात्काळ कर बिल तयार केले किंवा उत्पन्नाची महत्त्वपूर्ण रक्कम उच्च ब्रॅकेटमध्ये ढकलली तर ते कमी आकर्षक असू शकते.

तुमचे 401(k) रूपांतरित करण्यासाठी पायऱ्या

या मूलभूत चरणांचे अनुसरण करा:

1. तुमचे ४०१(के) वितरणासाठी पात्र असल्याची पुष्टी करा.
2. आर्थिक संस्थेसह रोथ आयआरए उघडा.
3. 401(k) प्रशासकाला थेट रोलओव्हरबद्दल विचारा.
4. तुमची Roth IRA खाते माहिती द्या.
5. किती रूपांतरण करपात्र आहे याची पुष्टी करा.
6. सर्व रोलओव्हर आणि कर दस्तऐवज ठेवा.
7. तुमच्या फेडरल टॅक्स रिटर्नवर रूपांतरणाचा योग्यरितीने अहवाल द्या.

401(k) ते Roth IRA रूपांतरण ही एक शक्तिशाली सेवानिवृत्ती धोरण असू शकते, परंतु ती प्रत्येकासाठी आपोआप योग्य नसते. सर्वात मोठी समस्या सहसा त्वरित कर खर्च असते. तुमचा निर्णय तुमच्या व्यापक निवृत्तीच्या उद्दिष्ये आणि दीर्घकालीन कर धोरणाच्या एकंदरीत फिट असायला हवा. निधी हलवण्यापूर्वी संख्यांचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करा, विशेषत: जर तुम्ही मोठ्या शिलकीमध्ये रूपांतरित करत असाल.