आरबीआयची सर्वात मोठी कारवाई! बँकांच्या मनमानी कारभाराला लगाम, १ एप्रिल २०२७ पासून सर्व नियम बदलणार

भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) ने देशातील सर्व बँकांसाठी बाजार जोखमीशी संबंधित भांडवली नियमांमध्ये मोठा बदल केला आहे. रिझर्व्ह बँकेचे हे नवीन नियम पूर्णपणे सुधारित बेसल-III प्रणालीनुसार तयार करण्यात आले आहेत. बाजारातील चढउतार आणि आर्थिक जोखमींना सामोरे जाण्यासाठी पुरेसे भांडवल राखण्यासाठी बँकांना पूर्णपणे तयार करणे हा या चरणामागील मुख्य उद्देश आहे.

यासोबतच आरबीआयने नियम पूर्वीपेक्षा सोपे करून त्यांची अंमलबजावणी सुलभ करण्यावरही विशेष भर दिला आहे. आम्ही तुम्हाला सांगतो की या सर्व नवीन तरतुदी 1 एप्रिल 2027 पासून लागू होतील, जेणेकरून देशातील सर्व बँकांना त्यांच्या अंतर्गत प्रणाली आणि कामकाजाला नवीन नियमांशी जुळवून घेण्यासाठी पुरेसा वेळ मिळू शकेल. या नवीन बदलांमुळे काय बदल होणार आहेत हे अगदी सोप्या भाषेत समजून घेण्याचा प्रयत्न करूया.

आता बँकांना त्यांच्या कोणत्याही युक्त्या वापरता येणार नाहीत

या नवीन आणि कठोर नियमांनुसार, कोणतीही बँक आता ट्रेडिंग बुक आणि बँकिंग बुक दरम्यान कोणतेही आर्थिक साधन हस्तांतरित करू शकणार नाही जेणेकरून तिला कमी भांडवल राखावे लागेल. RBI स्पष्टपणे म्हणते की नियमांमधील तफावतीचा फायदा घेऊन भांडवलाची गरज कमी करण्याची युक्ती थांबवणे आता अत्यंत महत्त्वाचे झाले आहे. या कडकपणामुळे आर्थिक साधनांच्या वर्गीकरणात कठोर शिस्त येईल आणि बाजारातील जोखमीच्या वास्तविक आणि वास्तविक स्थितीच्या आधारावर भांडवल ठेवण्याची व्यवस्था मजबूत होईल.

जाणून घ्या कोणत्या बँकांवर हे नवे नियम लागू होणार आहेत?

अहवालानुसार, भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या या नवीन आणि कठोर सूचना स्मॉल फायनान्स बँका, पेमेंट बँका आणि स्थानिक एरिया बँका वगळता देशातील सर्व व्यावसायिक बँकांना पूर्णपणे लागू होतील. बाजारातील जोखमीसाठी जोखीम भारित मालमत्तेची गणना करण्यासाठी बँकांना आता एक सोपी प्रमाणित पद्धत अवलंबावी लागेल. या नवीन प्रणालीचे मुख्य उद्दिष्ट विविध प्रकारच्या बाजारातील जोखमींचे मोजमाप अतिशय स्पष्ट आणि एकसमान पद्धतीने करणे हा आहे, जेणेकरून बँकेला प्रत्यक्षात किती भांडवलाची गरज आहे याचे अचूक मूल्यांकन करता येईल.

व्याजदरांशी संबंधित जोखीम मोजण्याच्या पद्धतींमध्ये बदल

मध्यवर्ती बँकेने केवळ हेच केले नाही तर व्याजदराशी संबंधित जोखमींचे मूल्यांकन करण्याच्या पद्धतींमध्येही मोठे बदल केले आहेत. यासाठी वापरलेले विशिष्ट जोखीम तक्ते 'बँकिंग पर्यवेक्षणावरील बेसल समिती'च्या नवीन मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार काटेकोरपणे सुधारित करण्यात आले आहेत. या बदलामुळे, बाजारातील व्याजदरातील चढ-उतारांमुळे उद्भवणाऱ्या धोक्याचे मोजमाप करण्याची बँकांची प्रक्रिया पूर्वीपेक्षा अधिक पारदर्शक आणि स्पष्ट होईल. विशेषत: बाजारात सध्या असलेले रोखे आणि इतर व्याजदर आधारित साधनांवर होणारा परिणाम लक्षात घेऊन हा निर्णय अत्यंत महत्त्वाचा मानला जात आहे.

भांडवल निर्धाराच्या संपूर्ण व्यवस्थेत मोठा बदल झाला.

वृत्तानुसार, ट्रेडिंग बुकमध्ये ठेवलेले बाँड, म्युच्युअल फंड आणि एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) साठी भांडवल निर्धारणाशी संबंधित नियमांमध्येही बदल करण्यात आले आहेत. आता जेव्हा जेव्हा भांडवलाची गरज ठरवली जाईल तेव्हा त्या संबंधित आर्थिक साधनातील अंतर्निहित जोखीम प्राधान्याने विचारात घेतली जाईल. यासह, मजबूत सुरक्षा उपाय राखण्यासाठी व्यवस्था देखील केली गेली आहे जेणेकरून आपल्या देशातील बँका कोणत्याही अवांछित बाजाराशी संबंधित जोखमींना तोंड देण्यासाठी पुरेसे भांडवल ठेवू शकतील.

एकूणच, आरबीआयच्या या सर्व नवीन नियमांचे संपूर्ण लक्ष बाजारातील जोखमीचे अचूक मूल्यांकन आणि खडकाप्रमाणे बँकांची आर्थिक स्थिती मजबूत करण्यावर आहे. यामुळे व्यापार आणि बँकिंग पुस्तकांमधील पृथक्करणास आळा बसेल आणि जोखीम-आधारित भांडवली गणना बँकांची संपूर्ण जोखीम व्यवस्थापन प्रणाली बदलेल. हे सर्व नियम 1 एप्रिल 2027 पासून लागू होणार असल्याने, बँकांकडे त्यांच्या अंतर्गत प्रक्रिया आणि प्रणाली पूर्णपणे अपडेट करण्यासाठी भरपूर वेळ आहे.