RBI चे TREDS प्लॅटफॉर्म MSME विलंबित पेमेंट त्वरित, संपार्श्विक-मुक्त बँक वित्तपुरवठासह कसे सोडवते:

विलंबित क्लायंट पेमेंट हे संपूर्ण भारतातील सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (एमएसएमई) तोंड देत असलेल्या सर्वात अपंग ऑपरेशनल अडथळ्यांपैकी एक आहे, जी वस्तू किंवा सेवांच्या वितरणानंतर 30, 60 किंवा अगदी 90 दिवसांसाठी वारंवार गंभीर तरलता गोठवते. या खेळत्या भांडवलाची टंचाई कायमची दूर करण्यासाठी-ज्यामुळे पगार, विक्रेता सेटलमेंट आणि कच्च्या मालाच्या खरेदीमध्ये अडथळा येतो-भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) ने ट्रेड रिसीव्हेबल डिस्काउंटिंग सिस्टमची स्थापना केली, ज्याला TREDS म्हणून ओळखले जाते. एक सुरक्षित, संस्थात्मक डिजिटल एक्सचेंज म्हणून कार्यरत, TReDS तीन प्रमुख आर्थिक सहभागींमधील विश्वास आणि तरलता अंतर भरून काढते: MSME पुरवठादार (विक्रेता), कॉर्पोरेट किंवा सरकारी उपक्रम (खरेदीदार), आणि संस्थात्मक फायनान्सर (व्यावसायिक बँका आणि NBFC), प्रलंबित विक्री प्रक्रियेशिवाय तात्काळ प्राप्ती करण्यास सक्षम करते.

लिलाव-चालित फॅक्टरिंग कसे कार्य करते: लहान पुरवठादारांसाठी 'आश्रयाशिवाय' संरक्षण

TReDS ची कार्यप्रणाली घर्षणरहित, पारदर्शक आणि स्पर्धात्मक असण्यासाठी डिझाइन केलेली आहे. जेव्हा MSME 60-दिवसांच्या मानक क्रेडिट सायकलसह मोठ्या कॉर्पोरेट क्लायंटला ₹10 लाख मूल्याची ऑर्डर-जसे वस्तू वितरीत करते, तेव्हा पुरवठादाराला परतफेडीच्या खिडकीची प्रतीक्षा करण्याची आवश्यकता नसते. त्याऐवजी, सत्यापित बीजक थेट TReDS पोर्टलवर अपलोड केले जाते, जिथे एकाधिक RBI-मंजूर वित्तीय संस्था मालमत्तेचे पुनरावलोकन करतात आणि बिलात सूट देण्यासाठी स्पर्धात्मक बोली लावतात. पुरवठादार सर्वात आकर्षक सवलत दर निवडतो आणि काही तासांत थेट त्याच्या चालू खात्यात जमा केलेला निधी प्राप्त करतो. 60-दिवसांचा मॅच्युरिटी कालावधी संपल्यानंतर, कॉर्पोरेट खरेदीदार संपूर्ण बीजक रक्कम थेट फायनान्सरकडे सेटल करतो. निर्णायकपणे, अधिकृत RBI नियमांनुसार, TReDS वर केलेले व्यवहार “आश्रयाशिवाय” तत्त्वावर चालतात, याची हमी देते की खरेदीदार अंतिम सेटलमेंट तारखेला डिफॉल्ट असल्यास, वित्तपुरवठा करणारी बँक MSME पुरवठादाराकडून वसुलीची मागणी करू शकत नाही.

वर्किंग कॅपिटल फ्रीडम आणि पोर्टल ऑनबोर्डिंग: RXIL, M1xchange आणि Invoicemart

स्मॉल इंडस्ट्रीज डेव्हलपमेंट बँक ऑफ इंडिया (SIDBI) ने दिलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, TReDS चा वापर करून भौतिक संपार्श्विक, मालमत्ता किंवा मुदत ठेवी न ठेवता कागद-बॅक्ड इनव्हॉइसेस लिक्विड वर्किंग कॅपिटलमध्ये अनलॉक करून एंटरप्राइझ कॅश फ्लोमध्ये मूलभूतपणे बदल होतो. हे डायरेक्ट इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग मॉडेल उच्च-व्याज व्यापारी ओव्हरड्राफ्ट आणि जटिल मुदतीच्या कर्जावरील अवलंबित्व कमी करते, ऑपरेशनल सॉल्व्हेंसी सुरक्षित करते. नोंदणी करू इच्छिणाऱ्या लहान व्यवसाय मालकांसाठी, RBI-अधिकृत ऑपरेटिंग प्लॅटफॉर्मवर, प्रामुख्याने RXIL (Receivables Exchange of India), M1xchange आणि Invoicemart वर ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया डिजिटल पद्धतीने आयोजित केली जाते. पात्र MSME ला फक्त एंटरप्राइझ पॅन क्रेडेंशियल, वस्तू आणि सेवा कर ओळख क्रमांक (GSTIN), नोंदणीकृत कार्यालय पुरावा आणि अधिकृत बँक स्टेटमेंट सबमिट करून एक सुव्यवस्थित Know Your Customer (KYC) प्रोटोकॉल पूर्ण करणे आवश्यक आहे, त्यानंतर डिजिटल पडताळणी आणि इनव्हॉइस त्वरित सुरू करण्यासाठी करारावर स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे.