1 ऑक्टोबरपासून बँकिंगचे प्रमुख नियम बदलणार, एटीएममधून बँक एफडीवर पैसे काढण्यापर्यंतच्या व्याजावर थेट परिणाम; काय बदल होईल माहीत आहे?

सणासुदीच्या हंगामाची सुरुवात आणि नवीन आर्थिक तिमाही, 1 ऑक्टोबरपासून देशातील बँकिंग प्रणालीमध्ये अनेक महत्त्वपूर्ण आणि दूरगामी बदल अंमलात येणार आहेत. भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) जारी केलेल्या नवीन मार्गदर्शक तत्त्वे आणि विविध व्यावसायिक बँकांद्वारे लागू करण्यात येत असलेल्या धोरणांचा थेट परिणाम देशातील करोडो नोकरदार, सामान्य खातेदार आणि गुंतवणूकदारांच्या खिशावर होणार आहे. यामध्ये बँक मुदत ठेवींवर (FD) व्याजदर निश्चित करणे, पारदर्शकता नियम, एटीएममधून पैसे काढण्यासाठी मासिक मोफत मर्यादा आणि त्यावर लादलेले अतिरिक्त शुल्क यासारख्या संवेदनशील समस्यांचा समावेश आहे.

हे नवीन नियम दिल्ली, मुंबई, कोलकाता, चेन्नई यांसारख्या महानगरांपासून ते उत्तर प्रदेश, बिहार, राजस्थान, मध्य प्रदेश आणि उत्तराखंडच्या ग्रामीण आणि निमशहरी भागात पसरलेल्या बँक शाखा नेटवर्कवर तितकेच प्रभावी असतील. डिजीटल युगात प्रत्येक नागरिकाने या बदलांची जाणीव ठेवणे अत्यंत आवश्यक आहे, जेणेकरून महिन्याच्या सुरुवातीला कोणत्याही प्रकारचा अनपेक्षित आर्थिक धक्का किंवा बँकेचा दंड टाळता येईल, असे आर्थिक तज्ज्ञांचे मत आहे. एकीकडे बँकिंग व्यवस्थेत पारदर्शकता आणणे आणि ग्राहकांच्या हिताचे रक्षण करणे हे आरबीआयचे उद्दिष्ट असले तरी दुसरीकडे एटीएम सेवा आणि व्यवहार मर्यादांबाबत काही बँकांकडून घेतले जात असलेल्या कठोरतेचा सर्वसामान्य ग्राहकांच्या दैनंदिन बजेटवर परिणाम होऊ शकतो.

1 ऑक्टोबरपासून लागू होणाऱ्या बदलांपैकी सर्वात प्रमुख विषय मुदत ठेव (FD) च्या व्याजदरांशी संबंधित आहे. भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) ने सर्व व्यावसायिक बँका, लघु वित्त बँका, प्रादेशिक ग्रामीण बँका (RRBs), स्थानिक क्षेत्र बँका आणि नागरी सहकारी बँकांसाठी ठेव व्याज दर फ्रेमवर्क सुधारित केले आहे. नवीन नियमांनुसार, बँकांना आता त्यांच्या सर्व शाखांमध्ये एकाच तारखेच्या आणि त्याच कालावधीच्या FD वर समान व्याजदर देणे बंधनकारक करण्यात आले आहे. पूर्वी अनेकदा असे दिसून आले आहे की काही बँक शाखा त्यांच्या स्थानिक स्तरावर किंवा निवडक ग्राहकांना वेगवेगळे व्याजदर देत असत, परंतु आता शाखा स्तरावरील हा भेदभाव पूर्णपणे दूर होणार आहे.

आरबीआयच्या नवीन सूचनेनुसार, आता बँकांना त्यांचे सामान्य एफडी दर अगोदर सार्वजनिकरित्या प्रदर्शित करावे लागतील. याव्यतिरिक्त, 3 कोटी रुपये किंवा त्याहून अधिक एकल ठेवी आता 'बल्क डिपॉझिट्स' म्हणून वर्गीकृत केल्या आहेत. बँकांनी प्रत्येक कामाच्या दिवशी सकाळी 10:00 पर्यंत (जास्तीत जास्त 10 मिनिटांच्या वाढीव कालावधीसह म्हणजे सकाळी 10:10 पर्यंत) मोठ्या प्रमाणात ठेवींसाठी सुधारित व्याजदर त्यांच्या वेबसाइटवर अपलोड करणे आवश्यक आहे. वेबसाइटवर प्रकाशित केलेले दर सर्व पात्र ठेवीदारांना लागू होतील.

सामान्य किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी दिलासा असा आहे की ज्यांनी आधीच त्यांची FD बुक केली आहे त्यांच्या सध्याच्या व्याजदरांवर आणि परिपक्वता परताव्यावर कोणताही नकारात्मक परिणाम होणार नाही, कारण ते कराराच्या अटींद्वारे संरक्षित आहेत. तथापि, 1 ऑक्टोबर नंतर नवीन एफडी उघडणाऱ्या किंवा ऑटो-नूतनीकरण करणाऱ्या ग्राहकांना केवळ पूर्णपणे पारदर्शक आणि सुधारित प्रणाली अंतर्गत परतावा मिळेल.

एटीएममधून पैसे काढण्याच्या नियमांबाबत नवीन मार्गदर्शक तत्त्वे देशातील सर्वात मोठी सरकारी बँक स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) सह इतर अनेक वित्तीय संस्थांमध्ये चर्चेचा विषय बनली आहेत. बेसिक सेव्हिंग बँक डिपॉझिट (बीएसबीडी) आणि जन धन खाती तसेच पगार पॅकेज खाती अंतर्गत उपलब्ध असलेल्या मोफत एटीएम व्यवहारांवरील मर्यादा बँका अधिक काटेकोरपणे अंमलात आणत आहेत.

बीएसबीडी खातेधारकांना त्यांच्या बँकेच्या एटीएममधून किंवा अन्य माध्यमातून महिन्यातून जास्तीत जास्त 4 वेळा मोफत पैसे काढण्याची सुविधा मिळते. आता 4 विनामूल्य व्यवहारांची मर्यादा ओलांडल्यानंतर, 15 रुपये प्रति पैसे काढणे आणि लागू जीएसटी अतिरिक्त शुल्क म्हणून कापले जाईल. हा नियम आधार सक्षम पेमेंट सिस्टम (AePS) आणि मिनी-एटीएम द्वारे रोख पैसे काढण्यासाठी देखील लागू होईल. तथापि, UPI, नेट बँकिंग आणि मोबाइल ॲप्स यांसारख्या डिजिटल माध्यमातून केलेले आर्थिक व्यवहार पूर्णपणे मोफत राहतील.

यासह, पगार पॅकेज खातेधारकांसाठी एटीएम आणि इतर बँकांच्या स्वयंचलित ठेव आणि पैसे काढण्याची मशीन (ADWM) वरील विनामूल्य व्यवहारांची संख्या नियंत्रित करण्याची प्रक्रिया देखील वेगवान करण्यात आली आहे. ग्राहकांनी त्यांच्या निर्धारित मासिक कोट्यापेक्षा इतर बँकांचे एटीएम वापरल्यास (मेट्रो शहरांमध्ये 3 विनामूल्य व्यवहार आणि नॉन-मेट्रो शहरांमध्ये 5 विनामूल्य व्यवहार), त्यांना प्रत्येक आर्थिक व्यवहारासाठी 21 रुपये अधिक कर भरावे लागतील. बँकांचे हे पाऊल रोख व्यवहारांना परावृत्त करण्याच्या आणि डिजिटल पेमेंटला प्रोत्साहन देण्याच्या दिशेने पाहिले जात आहे.

बँकिंग व्यवहार हे केवळ एटीएम आणि एफडीपुरते मर्यादित नसून १ ऑक्टोबरपासून डिजिटल व्यवहारांदरम्यान येणारे वन टाइम पासवर्ड (ओटीपी) आणि व्यवहारविषयक अलर्टवर मोठा तांत्रिक गार्ड असणार आहे. भारतीय दूरसंचार नियामक प्राधिकरण (TRAI) च्या नवीन सुरक्षा नियमांनुसार, सर्व दूरसंचार कंपन्या आणि बँकांना बल्क एसएमएस आणि ओटीपीसाठी अनिवार्य प्री-टॅगिंग आणि ट्रेसेबिलिटी प्रणाली लागू करावी लागेल.

सायबर फसवणूक, बनावट बँक कॉल आणि लिंक पाठवून खाती रिकामी करणाऱ्या स्कॅमरवर कारवाई करणे हा या नवीन प्रणालीचा मुख्य उद्देश आहे. आता बँका आणि वित्तीय संस्थांनी पाठवलेल्या कोणत्याही मेसेजमध्ये पाठवलेला वेब लिंक, एपीके फाइल लिंक किंवा हेल्पलाइन नंबर दूरसंचार कंपन्यांच्या सुरक्षित व्हाइटलिस्टमध्ये पूर्व-नोंदणी केलेला असावा. जर कोणत्याही संदेशाचे स्वरूप किंवा URL अधिकृत डेटाबेसशी जुळत नसेल, तर दूरसंचार यंत्रणा तो एसएमएस ब्लॉक करेल आणि तो ग्राहकांच्या फोनपर्यंत पोहोचणार नाही.

याचा अर्थ बँक ग्राहकांना आता ऑनलाइन शॉपिंग, नेट बँकिंग लॉगिन किंवा फंड ट्रान्सफर दरम्यान मिळालेला ओटीपी अधिक सुरक्षित नेटवर्कवरून मिळेल. तसेच, बँक ग्राहकांना त्यांच्या बँक खात्यात योग्य आणि सक्रिय मोबाईल नंबर अपडेट ठेवण्याची सूचना देण्यात आली आहे, जेणेकरून तांत्रिक स्क्रबिंगमुळे कोणताही महत्त्वाचा आर्थिक संदेश अडकणार नाही.

बँकिंग नियमांमधील या व्यापक बदलांदरम्यान, सामान्य नागरिकांनी त्यांच्या आर्थिक सवयींमध्ये काही शिस्त आणणे आवश्यक आहे. सर्वप्रथम, जर तुम्ही रोख रकमेसाठी एटीएमवर जास्त अवलंबून असाल, तर महिन्याच्या सुरुवातीला तुमच्या खर्चाचे मूल्यांकन करा आणि 500 ​​किंवा 1000 रुपये वारंवार काढण्याऐवजी एक किंवा दोन वेळा आवश्यक रक्कम काढा, जेणेकरून मोफत एटीएम व्यवहाराची मर्यादा संपणार नाही. पैसे काढण्यासाठी कोणतेही शुल्क न घेता छोट्या पेमेंटसाठी UPI आणि व्यापारी QR कोड वापरा.

तुमच्या बचतीबाबत दुसरे महत्त्वाचे पाऊल उचला. तुम्ही जर मुदत ठेवींमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करत असाल, तर 1 ऑक्टोबरपूर्वी विविध बँकांच्या सध्याच्या व्याजदरांची तुलना करा. बँका वेळोवेळी त्यांचे दर रेपो दर आणि RBI द्वारे तरलता पुनरावलोकनाच्या आधारे समायोजित करत असल्याने, सध्या दिले जाणारे उच्च व्याजदर सुरक्षित करणे हा एक सुज्ञ निर्णय असू शकतो. विशेषत: ज्येष्ठ नागरिकांनी योग्य वेळी निवड केल्यास त्यांना अतिरिक्त 0.50% ते 0.75% व्याजाचा लाभ मिळेल. तसेच, तुमच्या बँक खात्याचे KYC तपशील आणि मोबाईल नंबर ताबडतोब तपासा जेणेकरून तुम्हाला OTP आणि सुरक्षा सूचना अखंडपणे मिळतील.