बँक ऑफ बडोदाला 1.2 कोटी रुपये परत करण्याचे आदेश दिले SIMSwap फसवणूक: ग्राहकांसाठी शून्य दायित्व

द मुंबई उच्च न्यायालय ने दिग्दर्शन केले आहे बँक ऑफ बडोदा परत करणे ₹1.24 कोटी सिम स्वॅप फसवणुकीत पैसे गमावलेल्या मुंबईस्थित फर्मला.

न्यायालयाने निर्णय दिला की, ग्राहकाला होते “शून्य दायित्व”फसवणूक तृतीय पक्षांद्वारे केली गेली होती आणि तत्काळ अहवाल दिला गेला होता.

प्रकरणात काय घडले

यात फसवणूक झाली पीएनपी पॉलिटेक्स प्रायव्हेट लिमिटेडजे हरवले जानेवारी 2020 मध्ये ₹1.24 कोटी अनधिकृत ऑनलाइन व्यवहारांद्वारे.

• फसवणूक करणाऱ्यांनी ए सिम स्वॅप हल्ला
• त्यांनी फर्मच्या मोबाईल क्रमांकावर प्रवेश मिळवला
• यामुळे त्यांना ओटीपी मिळू शकले आणि व्यवहार पूर्ण करता आले

बँकेने ₹47.8 लाख गोठवण्यास व्यवस्थापित केले असले तरी कारवाई होण्यापूर्वी उर्वरित रक्कम काढण्यात आली.

सिम स्वॅप फसवणूक कशी कार्य करते

सिम स्वॅप फ्रॉड हे सायबर क्राईमचे एक वाढते तंत्र आहे जेथे हल्लेखोर:

• तुमचा मोबाईल नंबर दुसऱ्या सिमवर डुप्लिकेट करा किंवा ट्रान्सफर करा
• ओटीपी आणि बँकिंग अलर्ट इंटरसेप्ट करा
• ऑनलाइन बँकिंगमध्ये पूर्ण प्रवेश मिळवा

या प्रकरणात, तपासकर्त्यांनी याची पुष्टी केली तृतीय पक्षांनी ओटीपी वळवले ग्राहकाच्या माहितीशिवाय फसवणूक करणे.

न्यायालयाचे प्रमुख निरीक्षण

त्यावर न्यायालय विसंबून राहिले अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक व्यवहारांवर RBI चे 2017 चे परिपत्रकजे काही विशिष्ट परिस्थितीत ग्राहकांचे संरक्षण करते.

मुख्य निर्णय:

• जर फसवणूक झाल्याची नोंद झाली 3 दिवसग्राहक दायित्व आहे शून्य
• द पुराव्याचा बोजा बँकेवर आहेग्राहक नाही

खंडपीठाने स्पष्टपणे सांगितले की, एकदा ग्राहकाने बँकेला माहिती दिली की हरवलेली रक्कम परत जमा करणे बँकेला बंधनकारक आहे.

बँकेचा युक्तिवाद फेटाळला

बँक ऑफ बडोदाने युक्तिवाद केला की तिची सुरक्षा यंत्रणा योग्यरित्या कार्यरत आहे आणि ओटीपी पाठवले गेले आहेत.

मात्र, न्यायालयाने तो फेटाळून लावत अ “लंगडी निमित्त”हे लक्षात घेऊन:

• सिम स्वॅप प्रकरणांमध्ये सुरक्षा यंत्रणा अपयशी ठरतात
• ग्राहकांना OTP किंवा अलर्ट अजिबात मिळणार नाहीत

यामुळे सायबर फसवणूक प्रकरणांमध्ये बँकांची जबाबदारी मजबूत होते.

व्यापक कायदेशीर कल

हा निर्णय एका व्यापक पॅटर्नचा भाग आहे जेथे न्यायालये आहेत:

• सायबर फसवणूक प्रकरणांमध्ये बँकांना जबाबदार धरा
• आरबीआयचा अर्ज करत आहे शून्य दायित्व नियम
• डिजिटल फसवणुकीपासून ग्राहकांचे संरक्षण करणे

इतर बँका आणि सिम स्वॅप फसवणूक झालेल्या प्रकरणांमध्ये अलीकडेच असेच निकाल दिले गेले आहेत.

ग्राहकांसाठी याचा काय अर्थ होतो

हा निर्णय एक मजबूत संदेश पाठवतो:

• फसवणुकीची तक्रार करा लगेच
• जर ग्राहक संरक्षित आहेत निष्काळजी नाही
• बँकांनी आवश्यक आहे नुकसान भरपाई अशा प्रकरणांमध्ये

हे वित्तीय संस्थांवर जबाबदारी टाकून डिजिटल बँकिंगवर विश्वास वाढवते.

तळ ओळ

असे मुंबई उच्च न्यायालयाच्या निर्णयाने स्पष्ट केले आहे सिम स्वॅपिंगसारख्या अत्याधुनिक सायबर फसवणुकीसाठी ग्राहकांना दोष देता येणार नाही.

त्वरीत अहवाल दिल्यास, कायदा पूर्ण संरक्षणाची खात्री देतो—वापरकर्त्याच्या निधीचे रक्षण करण्याची जबाबदारी पूर्णपणे बँकांवर टाकून.