गृहकर्ज व्यवस्थापन: गृहकर्ज घेताना ही मोठी चूक करू नका, जाणून घ्या तुमच्या पगाराचा किती भाग EMI मध्ये जायला हवा.

नवीन घर घेणे हे प्रत्येक व्यक्तीच्या आयुष्यातील सर्वात मोठे स्वप्न आणि गुंतवणूक असते. परंतु गृहकर्ज मंजूर होण्यापूर्वी ग्राहक नेहमीच मानसिक तणावाखाली राहतो. मनात अनेक प्रश्न सतत उद्भवतात – जसे की, बँकेने कर्ज नाकारले तर काय होईल? किंवा बँकेने मालमत्तेच्या किमतीपेक्षा खूपच कमी कर्ज मंजूर केले, तर डाउन पेमेंटची व्यवस्था कशी होईल?

जेव्हा एखादी व्यक्ती घराच्या एकूण किमतीचा मोठा हिस्सा केवळ गृहकर्जाच्या आधारे भरू इच्छित असते तेव्हा ही चिंता अधिक गंभीर होते. कर्जाच्या रकमेबाबतचा निर्णय कधीही बँकेवर सोडू नये, तर ग्राहकांनी त्यांच्या आर्थिक क्षमतेनुसार स्वत:च निर्णय घ्यावा, असे बँकिंग आणि आर्थिक तज्ज्ञांचे मत आहे.

20 वर्षांसाठी गृहकर्ज ही मोठी जबाबदारी आहे, निर्णय काळजीपूर्वक घ्या.

गृहकर्ज हे अल्पकालीन क्रेडिट नसून ती दीर्घकालीन आर्थिक जबाबदारी आहे. साधारणपणे लोक 15 ते 20 वर्षांच्या कालावधीसाठी गृहकर्ज घेतात. याचा सरळ अर्थ असा आहे की पुढील दोन दशकांसाठी दर महिन्याच्या एका निश्चित तारखेला, तुमच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाचा मोठा भाग ईएमआयच्या स्वरूपात बँकेत जाईल.

म्हणून, कर्ज घेण्यापूर्वी, कोणत्याही मानसिक आणि आर्थिक दबावाशिवाय तुम्ही दरमहा किती EMI भरू शकता याची नीट गणना करा. बऱ्याच वेळा तुमची पात्रता पाहून बँका तुम्हाला तुमच्या गरजेपेक्षा जास्त कर्ज ऑफर करतात, पण जर तुम्हाला वाटत असेल की ते परतफेड केल्याने भविष्यात तुमच्या बजेटवर ताण पडेल, तर मोठ्या कर्जाच्या ऑफरला 'नाही' म्हणणे शहाणपणाचे आहे.

या महत्त्वाच्या मासिक खर्चाशी तुम्ही कधीही तडजोड करू शकत नाही.

प्रत्येक मध्यमवर्गीय कुटुंबाचे काही ठराविक आणि आवश्यक मासिक खर्च असतात, जे हवे असले तरी कमी किंवा तडजोड करता येत नाहीत. या खर्चांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• मुलांची शाळा-कॉलेजची मासिक फी

• जीवन आणि आरोग्य विमा प्रीमियम

• कार EMI (कार/बाईक EMI)

• कार्यालयात ये-जा करण्यासाठी आणि पेट्रोल आणि डिझेलचा खर्च

• भविष्यासाठी आवश्यक बचत आणि म्युच्युअल फंड/एसआयपी गुंतवणूक

• अचानक आलेली वैद्यकीय आपत्कालीन बिले आणि रेशनचा खर्च

गृहकर्जाचा हप्ता कापल्यानंतर तुमच्या बँक खात्यात दर महिन्याला पुरेशी रक्कम उरली पाहिजे, जेणेकरून वर दिलेली सर्व महत्त्वाची कामे कोणाकडूनही कर्ज न घेता सहज पूर्ण करता येतील.

थंब नियम: गृहकर्ज EMI पगाराच्या 30 टक्क्यांपेक्षा जास्त नसावा

वित्तीय नियोजकांच्या मते, वैयक्तिक वित्ताचा एक अतिशय महत्त्वाचा अंगठा नियम म्हणजे तुमच्या गृहकर्जाची मासिक ईएमआय तुमच्यापेक्षा जास्त नसावी. एकूण इन-हँड पगाराच्या 30% पेक्षा जास्त (निव्वळ मासिक पगार) घडू नये.

उदाहरणार्थ: जर तुमचा दरमहा एकूण पगार रु 1,00,000 असेल, तर तुमच्या घराचा हप्ता कोणत्याही परिस्थितीत दरमहा रु 30,000 पेक्षा जास्त नसावा.

जर तुम्ही हे 30 टक्के बजेट ओलांडले तर तुम्हाला कुटुंबाच्या इतर प्राधान्यक्रमांशी तडजोड करावी लागेल. अनेकदा असे दिसून आले आहे की उत्साहाच्या भरात लोक त्यांच्या पगारातील 50-60% गृहकर्ज EMI वर खर्च करतात, ज्यामुळे नंतर त्यांना त्यांच्या मुलांच्या उच्च शिक्षणादरम्यान किंवा कोणत्याही वैद्यकीय संकटाच्या वेळी गंभीर आर्थिक संकटाचा सामना करावा लागतो.

घर विकत घेण्यापेक्षा मुलांचे दर्जेदार शिक्षण महत्त्वाचे आहे.

आजच्या युगात मुलांचे उच्च शिक्षण ही सर्वात मोठी आणि सुरक्षित गुंतवणूक मानली जाते. देश-विदेशात शिक्षणाच्या खर्चात (शिक्षण महागाई) झपाट्याने होणारी वाढ लक्षात घेता, मुलांना उत्तम करिअर आणि दर्जेदार शिक्षण देणे आता सोपे राहिलेले नाही.

अनेक पालक आपल्या मुलांच्या शिक्षणाला त्यांच्या आयुष्यातील सर्वोच्च प्राधान्य देतात आणि हे पूर्णपणे योग्य आहे. याचे सर्वात मोठे कारण म्हणजे काही वर्षे वाट पाहिल्यानंतर आणि तुमचे उत्पन्न वाढल्यानंतर तुम्ही तुमच्या आयुष्यात मोठे आलिशान घर किंवा फ्लॅट खरेदी करू शकता. पण, योग्य वयात आणि योग्य वेळी मुलांच्या शिक्षणावर आणि त्यांच्या भविष्यावर लक्ष केंद्रित केले नाही, तर शिक्षणाची ही सुवर्णसंधी आयुष्यात परत येणार नाही.