जर पगार ₹ 1 लाख असेल तर EMI किती असावा? या सूत्राकडे दुर्लक्ष केल्यास तुम्ही गरीब व्हाल.

ईएमआयची तारीख जवळ आल्यावर तुम्हाला दर महिन्याला घाम फुटतो का? किंवा तुम्हाला असे वाटते की तुमच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाचा मोठा हिस्सा फक्त बँकेच्या हप्त्यांमध्ये जात आहे? जर होय, तर माझ्यावर विश्वास ठेवा की तुम्ही एकटे नाही आहात. आजच्या दिखाऊपणाच्या आणि सोईच्या युगात घर, आलिशान कार, आयफोन, मुलांच्या शिक्षणासाठी एज्युकेशन लोन हे पर्सनल लोन घेणे इतके सर्रास झाले आहे की अनेकदा आपण आपली आर्थिक क्षमता विसरतो. वित्त तज्ज्ञांच्या मते, जर तुमच्या पगाराचा मोठा भाग ईएमआयकडे जात असेल, तर तुम्ही तुमची स्वप्ने पूर्ण करत नसून कर्जाच्या दलदलीत स्वत:ला ढकलत आहात.

EMI चा 'गोल्डन रुल' काय आहे?

बहुतेक वित्तीय नियोजक आणि कर्ज देणाऱ्या संस्था मूलभूत नियमाचा आग्रह धरतात, तो आहे “40% EMI नियम” असे म्हटले जाते. या नियमानुसार, तुमचे सर्व ईएमआय (गृह कर्ज, कार कर्ज, वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड पेमेंट) तुमच्या एकूण मासिक उत्पन्नाच्या (निव्वळ पगार) 30 ते 40 टक्क्यांपेक्षा जास्त नसावेत. तथापि, जर तुम्ही मोठ्या शहरात राहत असाल जेथे मुलांची फी आणि वैद्यकीय खर्च जास्त आहेत, तज्ञ शिफारस करतात फक्त 30% लोकांना त्यांची लक्ष्मण रेखा मिळेल समजून घ्या.

₹ 1 लाख पगाराचे गणित समजून घ्या

जर तुमचा हातातील पगार दरमहा ₹1 लाख असेल, तर तज्ञांच्या मते तुमचे बजेट असे दिसले पाहिजे:

• 30% सुरक्षित नियम: तुमचे एकूण सर्व ईएमआय ₹३०,००० आसपास असावी. ही सर्वात सुरक्षित स्थिती आहे.
• कमाल मर्यादा ४०%: तुमचा EMI ₹४०,००० पर्यंत जाऊ शकते, परंतु ते थोडे धोकादायक असू शकते. जर तुमचा EMI यापेक्षा जास्त असेल तर तुमचे घराचे बजेट डळमळीत होऊ शकते.

या सूत्राचा साधा उद्देश असा आहे की ईएमआय भरल्यानंतरही तुमच्याकडे रेशन, घरखर्च, आपत्कालीन निधी आणि भविष्यातील बचत यासाठी पुरेसे पैसे शिल्लक आहेत.

जास्त EMI असण्याचा धोका

आर्थिक नियोजक अखिलेश मिश्रा यांच्या मते, तुमच्या उत्पन्नाचे EMI आणि गुणोत्तर जसजसे वाढते तसतसे तुमचे आर्थिक स्वातंत्र्य कमी होऊ लागते. जेव्हा EMI पगाराच्या 50% ओलांडते, तेव्हा अनेक समस्या सुरू होऊ शकतात:

• अचानक आलेला छोटासा वैद्यकीय खर्च किंवा आणीबाणीमुळेही तुमच्यावर ताण येऊ लागतो.
• निवृत्तीसाठी किंवा मुलांसाठी भविष्यातील नियोजनासाठी गुंतवणूक करणे अशक्य होते.
• नोकरीमध्ये काही चढ-उतार असल्यास, हप्ते चुकण्याचा धोका असतो, ज्यामुळे तुमचा CIBIL स्कोअर खराब होऊ शकतो.

कर्ज घेण्यापूर्वी या गोष्टी लक्षात ठेवा

बँका अनेकदा तुमच्या पगाराच्या 50% पर्यंत कर्ज देण्यास तयार असतात, परंतु ही त्यांची कमाल मर्यादा आहे, तुमची सुरक्षा नाही. योग्य EMI कसा निवडावा उत्पन्नाची स्थिरता जरूर पहा. तुमचे उत्पन्न फ्रीलान्स किंवा कमिशनवर आधारित असल्यास, ईएमआय 25% च्या आत ठेवणे शहाणपणाचे आहे. याशिवाय, कोणतेही मोठे कर्ज घेण्यापूर्वी, आपल्याकडे असणे आवश्यक आहे 3 ते 6 महिन्यांच्या खर्चाइतका आपत्कालीन निधी तयार असणे आवश्यक आहे.

कर्ज घेताना, फक्त ईएमआयचे आकडे पाहू नका, तर व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क आणि प्री-पेमेंटचे नियमही काळजीपूर्वक समजून घ्या. लक्षात ठेवा, जास्त कर्जाचा कालावधी EMI कमी करतो, परंतु तुम्हाला बँकेला व्याज म्हणून मोठी रक्कम द्यावी लागते. असे तज्ज्ञांचे मत आहे “योग्य EMI” भविष्यात महागाई किंवा घरगुती खर्च जरी वाढला तरी मानसिक तणावाशिवाय तुम्ही दीर्घकाळ आरामात पैसे देऊ शकता.