IRDAI चा ऐतिहासिक प्रस्ताव: पॉलिसीधारक अडचणीत येतील, वितरक कमिशनमध्ये मोठ्या प्रमाणात कपात केल्यामुळे प्रीमियम स्वस्त होईल आणि चुकीची विक्री थांबेल. – ..

भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने देशातील कोट्यवधी पॉलिसीधारक आणि सामान्य विमा ग्राहकांसाठी क्रांतिकारी सुधारणा फ्रेमवर्क सादर केले आहे. विमा क्षेत्रात पारदर्शकता आणण्यासाठी, पॉलिसीधारकांना अधिक मूल्य प्रदान करण्यासाठी आणि बर्याच काळापासून सुरू असलेल्या सर्रास कमिशनरिंगला आळा घालण्यासाठी, नियामकाने 'विमा वितरणाचे रिकॅलिब्रेटिंग इकॉनॉमिक्स' एक सल्लापत्र जारी केले आहे. एकीकडे, या नवीन प्रस्तावामुळे विमा दलाल, कॉर्पोरेट एजंट (बँका) आणि बड्या वितरकांच्या प्रचंड नफ्यात कपात होणार आहे, तर दुसरीकडे सर्वसामान्य पॉलिसीधारकांना स्वस्त प्रीमियम मिळण्याचा, चुकीची विक्री थांबवण्याचा आणि बचत पॉलिसींवर चांगला परतावा मिळण्याचा मार्ग मोकळा झाला आहे.

आतापर्यंत, विमा क्षेत्रात, ग्राहक भरलेल्या प्रीमियमचा मोठा भाग एजंट, बँका आणि मध्यस्थांच्या कमिशनच्या खिशात जात असे. IRDAI च्या नवीन नियमांमुळे ग्राहकांना हे 5 मोठे फायदे थेट मिळणार आहेत:

• प्रीमियम स्वस्त असू शकतो: कंपन्यांचा वितरण खर्च आणि व्यवस्थापन खर्च (Expenses of Management – ​​EoM) कमी झाल्यामुळे, विमा कंपन्यांना प्रीमियम कमी करण्यास वाव मिळेल. त्याचा प्रभाव विशेषतः आरोग्य विमा आणि मोटार विमा यामध्ये दिसून येतो.

• कर्जासह सक्तीच्या विम्यावर पूर्ण बंदी: बँका आणि NBFC यापुढे गृहकर्ज, वैयक्तिक कर्ज किंवा कार कर्ज देताना ग्राहकांना त्यांच्या भागीदार विमा कंपनीची पॉलिसी (कंपल्सरी बंडलिंग) लादण्यास भाग पाडू शकणार नाहीत. हे पूर्णपणे ग्राहकांच्या इच्छेवर अवलंबून असेल.

• बँकांच्या कमिशनवर कडक मर्यादा: कर्जासह विमा विकणाऱ्या बँका आणि सावकारांचे कमिशन केवळ 2% ते 5% पर्यंत कमी करण्याचा प्रस्ताव आहे. यामुळे बँक शाखांमधील ग्राहकांना जबरदस्तीने विमा विकण्याच्या प्रवृत्तीला आळा बसेल.

• चुकीची विक्री आणि फसवणूक प्रतिबंध: विमा कंपन्या आणि एजंट्सना ग्राहकांच्या गरजा आणि उत्पादनाच्या योग्यतेच्या विश्लेषणाच्या लेखी नोंदी ठेवणे बंधनकारक असेल. याचा अर्थ असा की चुकीची ULIP किंवा एंडॉवमेंट पॉलिसी वृद्ध किंवा कमी उत्पन्न असलेल्या व्यक्तीला फक्त भरघोस कमिशन मिळवण्यासाठी विकली जाऊ शकत नाही.

• पॉलिसी समर्पण केल्याने कमी नुकसान: लाइफ इन्शुरन्समधील हेवी फ्रंट-लोडेड कमिशन कमी केल्याने पहिल्या वर्षापासूनच पॉलिसीच्या मालमत्तेच्या उभारणीत सुधारणा होईल, ज्यामुळे ग्राहकाने पॉलिसी अर्धवट सोडल्यास त्याचे कष्टाचे पैसे गमावण्यापासून वाचवले जाईल.

नियामकाकडून मिळालेल्या डेटावरून असे दिसून आले आहे की 2023 आणि 2025 या आर्थिक वर्षांमध्ये मोटर प्रीमियममध्ये 34% वाढ झाली असली तरी, वितरकांना मिळालेल्या कमिशनमध्ये 259% ची अनपेक्षित उडी दिसली. त्याचप्रमाणे, लाइफ इन्शुरन्समधील नवीन प्रीमियम्स 28% ने वाढले, तर बँका आणि कॉर्पोरेट एजंट्सकडून मिळालेल्या पेमेंटमध्ये 125% ची मोठी वाढ नोंदवली गेली. या बेलगाम खर्चाला आळा घालण्यासाठी, नियामकाने नवीन उत्पादन-निहाय कमिशन कॅप्स प्रस्तावित केल्या आहेत:

IRDAI ने केवळ कमिशनच नव्हे तर विमा कंपन्यांचे एकूण परिचालन खर्च (व्यवस्थापन खर्च) कठोरपणे मर्यादित करण्यासाठी 5 वर्षांचा 'ग्लाइड पथ' सेट केला आहे:

• जीवन विमा कंपन्या: सध्याची खर्च मर्यादा पुढील 2 वर्षात 15% आणि 5 वर्षात 12.5% ​​पर्यंत कमी करावी लागेल.

• सामान्य विमा कंपन्या: कंपन्यांना त्यांचे व्यवस्थापन खर्च 2 वर्षात 25% आणि 5 वर्षात 20% कमी करावे लागतील.

• ऑडिट आणि अप्रत्यक्ष पेमेंटवर कडक कारवाई: आता भेटवस्तू, बक्षिसे, परदेशी सहली आणि प्रायोजकत्व यांसारख्या अप्रत्यक्ष देयांचाही 'कमिशन'च्या व्याख्येत समावेश करण्यात आला आहे, जेणेकरून एजंटना मागच्या दाराने अतिरिक्त फायदे दिले जाऊ नयेत.

'बिमा सुगम' आणि मार्केट इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्स्टिट्यूशन्स (MIIs) द्वारे विमा विक्री मध्यस्थांच्या वेबवरून पारदर्शक डिजिटल प्लॅटफॉर्मवर हलवणे हे या संपूर्ण सुधारणांचे अंतिम ध्येय आहे. ज्याप्रमाणे UPI ने पेमेंटचे जग बदलले, त्याचप्रमाणे Bima Sugam द्वारे सर्वसामान्य नागरिक विविध कंपन्यांच्या पॉलिसींची थेट तुलना करू शकतील आणि कोणत्याही कमिशन एजंटशिवाय कमी किमतीत ऑनलाइन पॉलिसी खरेदी करू शकतील.

या कन्सल्टेशन पेपरवर नियामकाने सर्व भागधारक, विमा कंपन्या, एजंट संस्था आणि सामान्य जनतेशी सल्लामसलत केली आहे. 25 ऑक्टोबर 2026 आजपर्यंत सूचना व अभिप्राय मागविण्यात आले आहेत. या सूचनांचा आढावा घेऊन अंतिम नियमावली जारी केली जाईल. हा प्रस्ताव सध्याच्या स्वरूपात अंमलात आणल्यास, भारतीय विमा उद्योगाच्या इतिहासातील हे आतापर्यंतचे सर्वात मोठे ग्राहक-अनुकूल पाऊल ठरेल.