निवृत्ती नियोजन: नोकरीत असताना दरमहा ठराविक रक्कम पगार मिळतो. मात्र निवृत्तीनंतर ते नियमित मिळणे बंद होते. मग वाचलेले पैसे घरखर्च भागवण्यासाठी वापरावे लागतात. त्यामुळे निवृत्तीपूर्वी अशा प्रकारे नियोजन करणे आवश्यक आहे की, भांडवलाच्या सुरक्षेबरोबरच ठराविक अंतराने काही उत्पन्नही मिळू शकेल. तुम्ही दिलेल्या माहितीनुसार, निवृत्तीनंतरच्या नियमित उत्पन्नासाठी 5 गुंतवणूक पर्यायांचा विचार केला जाऊ शकतो.
ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना किंवा SCSS
सेवानिवृत्त ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) हा एक महत्त्वाचा पर्याय असू शकतो. एकरकमी गुंतवणूक करून तिमाही आधारावर व्याज मिळण्याची व्यवस्था आहे. सूत्राने दिलेल्या माहितीनुसार, सध्या SCSS वर वार्षिक ८.२ टक्के व्याज मोजले जाते. उदाहरणार्थ, 30 लाख रुपयांची गुंतवणूक केल्यास वर्षाला सुमारे 2.46 लाख रुपये व्याज मिळू शकते. याचा अर्थ व्याज भरण्याची रक्कम दर तीन महिन्यांनी अंदाजे 61,500 रुपये आहे. ज्यांना नियमित घरगुती खर्चासाठी ठराविक अंतराने रोख उत्पन्नाची गरज असते त्यांच्यासाठी या प्रकारची प्रणाली सोयीची असू शकते.
पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना किंवा MIS
सेवानिवृत्तीनंतर दर महिन्याला उत्पन्न मिळवणे हे मुख्य उद्दिष्ट असेल, तर पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना किंवा एमआयएसचा विचार करता येईल.
या योजनेत एकवेळ पैसे गुंतवल्यानंतर मासिक व्याज मिळण्याची व्यवस्था आहे. दिलेल्या माहितीनुसार, वार्षिक व्याज दर 7.4 टक्के गृहीत धरून काढण्यात आला आहे.
उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 10 लाख रुपयांची गुंतवणूक केली तर तुम्हाला वर्षाला सुमारे 74 हजार रुपये व्याज मिळू शकते. त्यानुसार महिन्याला सुमारे 6,667 रुपयांचे उत्पन्न काढले जाते.
परंतु गुंतवणुकीची कमाल मर्यादा, कालावधी आणि सध्याचा व्याजदर यांचा विचार करून निर्णय घ्यावा.
बँक एफडी – सोपा आणि ज्ञात पर्याय
बँक फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा एफडी ही सेवानिवृत्तीचे पैसे ठेवण्यासाठी मोठ्या प्रमाणावर वापरली जाणारी पद्धत आहे. त्याचा मुख्य फायदा असा आहे की गुंतवणुकीच्या वेळी व्याज दर आणि कार्यकाळ याची स्पष्ट कल्पना मिळते. आपण असे गृहीत धरू की FD वर वर्षाला ७ टक्के व्याज मिळत आहे. 10 लाख रुपये गुंतवल्यास, एका वर्षात सुमारे 70 हजार रुपये व्याज मिळू शकते. बँक आणि एफडीच्या प्रकारानुसार, मासिक, त्रैमासिक किंवा मुदतीच्या शेवटी व्याज मिळण्याची संधी असू शकते. एक मोठी एफडी करण्याऐवजी, गरजेनुसार वेगवेगळ्या कालावधीच्या अनेक एफडीमध्ये पैसे विभाजित करण्याचा मुद्दा देखील विचारात घेतला जाऊ शकतो. या प्रकरणात, आवश्यक असल्यास, संपूर्ण गुंतवणूक खंडित करणे आवश्यक नाही.
RBI फ्लोटिंग रेट बचत रोखे
तुलनेने सरकार-समर्थित गुंतवणुकीचा पर्याय शोधणाऱ्यांसाठी, RBI फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग बाँड्सचा देखील विचार केला जाऊ शकतो.
नावाप्रमाणे या रोख्याचा व्याजदर निश्चित नाही; विशिष्ट नियमांनुसार ते वेळेनुसार बदलू शकते. त्यामुळे गुंतवणूक करण्यापूर्वी सध्याचा व्याजदर, मुदत आणि निर्धारित वेळेपूर्वी पैसे काढण्याचे नियम जाणून घेणे आवश्यक आहे. ज्यांना तत्काळ पैशांची गरज भासत नाही, त्यांनी असा दीर्घकालीन पर्याय त्यांच्या आर्थिक योजनेशी सुसंगत आहे की नाही हे तपासणे आवश्यक आहे.
ॲन्युइटी प्लॅन – पेन्शन सारखी नियमित उत्पन्न प्रणाली
निवृत्तीनंतर बराच काळ ठराविक अंतराने पैसे मिळण्याची गरज असल्यास, ॲन्युइटी प्लॅन हा एक पर्याय असू शकतो.
या प्रकरणात, एकाच वेळी पैसे गुंतवण्याऐवजी, ठराविक अंतराने पैसे मिळण्याची व्यवस्था केली जाऊ शकते. पेन्शनप्रमाणे नियमित उत्पन्नाची रचना तयार करणे शक्य आहे.
उदाहरणार्थ, निवृत्तीनंतर तुमच्या हातात 20 लाख रुपये असल्यास, त्यातील काही भाग ॲन्युइटी प्लॅनमध्ये ठेवता येतो. तिथून मिळणारे नियमित पैसे नंतर इतर मिळकतीसोबत मिळून घरखर्चासाठी वापरले जाऊ शकतात. तथापि, वार्षिक परतावा, कार्यकाळ, पेआउटचा प्रकार आणि इतर अटी योजनानुसार बदलू शकतात. म्हणून, विशिष्ट योजना निवडण्यापूर्वी, त्याच्या अटी व शर्ती तपासणे आवश्यक आहे.
30 लाख रुपये कसे विभागले जाऊ शकतात?
निवृत्तीनंतर तुमच्या हातात ३० लाख रुपये असतील, तर संपूर्ण रक्कम एकाच ठिकाणी ठेवण्याऐवजी वेगवेगळ्या गरजांनुसार वाटून देण्याची योजना आखली जाऊ शकते.
स्त्रोताच्या उदाहरणानुसार, या पैशाचा एक भाग SCSS मध्ये ठेवून निश्चित व्याजाची व्यवस्था केली जाऊ शकते- मासिक उत्पन्नासाठी, दुसरा भाग MIS मध्ये मासिक उत्पन्नासाठी- आणि दुसरा भाग FD- साठी. याशिवाय आपत्कालीन परिस्थितीसाठी ५ लाख रुपये ठेवण्याचेही सांगण्यात आले आहे.
म्हणजेच, निवृत्तीनंतरचे पैसे वापरताना केवळ परतावाच नव्हे तर मासिक खर्च, तातडीच्या गरजा आणि भविष्यातील आर्थिक दायित्वेही लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे.
गुंतवणूक म्हणजे केवळ उच्च व्याजदर शोधणे नव्हे.
सेवानिवृत्ती निधीची गुंतवणूक करताना, सर्वात जास्त व्याज कुठे मिळत आहे हे पाहणे चांगले. त्याऐवजी, काही मुद्द्यांवर एकत्रितपणे न्याय करणे आवश्यक आहे.
गुंतवणूक भांडवल किती सुरक्षित आहे?
तुम्हाला किती वारंवार उत्पन्न मिळेल?
तातडीच्या गरजांसाठी पैसे काढणे किती सोपे आहे?
गुंतवणुकीचा कालावधी काय आहे?
व्याज उत्पन्नावर कराचा काय परिणाम होतो?
कुटुंबाचा भविष्यातील खर्च काय असू शकतो?
निवृत्तीनंतर पगार थांबतो म्हणून नियमित उत्पन्नाची व्यवस्था करणे अत्यंत आवश्यक आहे. बचत केलेले पैसे एकाच ठिकाणी ठेवण्याऐवजी, SCSS, पोस्ट ऑफिस MIS, बँक FD, RBI फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग्ज बाँड्स आणि ॲन्युइटी प्लॅन यांसारख्या विविध पर्यायांचा विचार केला जाऊ शकतो. पण गुंतवणूक करण्यापूर्वी व्याजदर, जोखीम, पैसे काढण्याचे नियम आणि कर यासारखे मुद्दे समजून घेणे आवश्यक आहे.
Comments are closed.