मध्यमवर्गाचा पैसा जातो कुठे? EMI, SIP आणि क्रेडिट संस्कृतीचा नवीन खेळ

आजकाल थोडी बचत करणारा मध्यमवर्गीय रोजच्या जीवनात इतका मग्न झाला आहे की त्याच्या मनात सर्वात मोठा प्रश्न फिरत राहतो की, 'मी एवढ्या मेहनतीने पैसे कमावतो, तरीही शेवटी हातात फार काही का उरत नाही? माझे पैसे कुठे जात आहेत? पगाराच्या दिवशी खात्यात पैसे येताच पुढच्या दोन-तीन दिवसांत त्यातील मोठा भाग गायब होऊ लागतो.

बँक आपोआप ईएमआय स्वयं-डेबिट करते, विम्यासाठी पैसे, वीज/गॅस बिल, मोबाइल रिचार्ज, नेटफ्लिक्स/प्राइम इत्यादी सदस्यत्वे कापली जातात. Swiggy-Zomato मधून जेवण, ऑटो/कॅबमधून वाहतूक, शॉपिंग ॲप्समधून खरेदी, ऑनलाइन कोर्स आणि सदस्यता यासाठी पैसे कापले जातात. अशा प्रकारे पगार येताच पैसे संपतात. लोक फक्त त्यांच्या खात्यात संख्या कमी होताना पाहतात परंतु त्यावर नियंत्रण ठेवणे खूप कठीण आहे.

हेही वाचा: पर्यटनातून उत्पन्नात प्रचंड वाढ, तामिळनाडूमध्ये हे काय आहे?

EMI ओझे

EMI (समान मासिक हप्ता) म्हणजे तुम्ही मोठे कर्ज घेतले आहे आणि आता तुम्हाला दरमहा समान रक्कम भरावी लागेल. आज जवळपास 70% iPhones आणि 80% नवीन कार फक्त EMI वर खरेदी केल्या जातात. यातील बहुतांश मध्यमवर्गीय आहेत. अनेक मध्यमवर्गीय कुटुंबे दरमहा त्यांच्या उत्पन्नाच्या 30-33% फक्त EMI आणि कर्जाच्या परतफेडीवर खर्च करतात आणि सुमारे 45% कुटुंबे त्यांच्या उत्पन्नाच्या 40% पेक्षा जास्त कर्ज आणि क्रेडिटवर खर्च करतात. म्हणजेच EMI ने मध्यमवर्गीयांचे पैसे थांबवले आहेत जिथून ते बचत म्हणून वापरता येत नाहीत.

क्रेडिट आणि फिनटेक

क्रेडिट कार्डवरील एकूण थकबाकी आणि थकबाकीदारांची संख्या गेल्या काही वर्षांत सातत्याने वाढत आहे. बरेच वापरकर्ते संपूर्ण क्रेडिट कार्ड बिल भरण्यास असमर्थ आहेत, ज्यामुळे हे छोटे बिल उर्वरित रकमेवर जास्त व्याज आकारून मोठ्या कर्जात बदलते. यासोबतच फिनटेक लोन ॲप्सनेही 'काही सेकंदात कर्ज', 'लो केवायसी', 'नो-कॉस्ट ईएमआय' सारख्या सुविधा देऊन एक नवीन ट्रेंड तयार केला आहे आणि लोक पुन्हा पुन्हा छोटी कर्जे घेऊ लागले आहेत, ज्यावर व्याज खूप जास्त आहे. या सर्वांमुळे, क्रेडिट कार्ड आणि फिनटेक कर्जासह मध्यमवर्गाची बचत दरवर्षी झपाट्याने कमी होत आहे, तर दिखाऊपणा आणि खर्च वाढत आहे.

एसआयपी आणि गुंतवणूक संस्कृती

SIP (सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) म्हणजे म्युच्युअल फंड किंवा इतर योजनांमध्ये दरमहा थोडे पैसे टाकणे. गेल्या काही वर्षांत एसआयपीमधील गुंतवणूक झपाट्याने वाढली आहे. 2023 मध्ये संपूर्ण वर्षाची SIP रक्कम सुमारे 1.84 लाख कोटी रुपये असेल, 2024 मध्ये ती सुमारे 2.68 लाख कोटी रुपये असेल आणि 2025 मध्ये पूर्ण वर्षाची SIP रक्कम सुमारे 3.34 लाख कोटी रुपयांच्या विक्रमी उच्चांकावर पोहोचेल. NDTV आणि DD News ने अहवाल दिला आहे की SIP गुंतवणूक नऊ वर्षांत जवळजवळ 8 पट वाढली आहे आणि मासिक SIP कलेक्शन देखील सुमारे 29,000 ते 31,000 कोटी रुपयांपर्यंत पोहोचले आहे. म्हणजेच आज मध्यमवर्गीयांचा पैसा केवळ कर्ज फेडण्यातच अडकला नाही, तर भविष्यातील गुंतवणुकीच्या नावाखाली चांगला भागही बांधला गेला आहे.

हेही वाचा: व्यवसाय शिकायचा आहे? हे 5 चित्रपट तुम्हाला MBA पेक्षा जास्त शिकवू शकतात

बचत कमी होत आहे तर ढोंग वाढत आहे

EMIs, क्रेडिट कार्ड, फिनटेक कर्ज आणि SIP ने मध्यमवर्गीयांकडून पैसे अशा प्रकारे फिल्टर केले आहेत की बहुतेक पैसे एकतर कर्जाची परतफेड करण्यासाठी जात आहेत किंवा भविष्यासाठी बांधले जात आहेत आणि उरलेली छोटी रक्कम दैनंदिन गरजांपुरती मर्यादित आहे. त्याचा परिणाम असा आहे की बाहेरून जीवन आधुनिक आणि स्टायलिश वाटत असले तरी आतून कर्ज आणि बिलांचा दबाव वाढत आहे. त्यामुळे आज मध्यमवर्गीयांसमोरील खरे आव्हान ते किती कमावतात हे नसून, ईएमआय, क्रेडिट कार्ड, फिनटेक कर्ज आणि एसआयपी समजून घेऊन त्यांचे पैसे हातात कसे ठेवायचे हे आहे, जेणेकरून आयुष्य केवळ कर्जाची परतफेड आणि बिले भरण्यापुरते मर्यादित न राहता.