एसआयपी न मोडता पैशाची गरज पूर्ण होईल! इतक्या क्षणात तुम्हाला म्युच्युअल फंडावर कर्ज मिळेल, जाणून घ्या संपूर्ण प्रक्रिया

शेअर बाजार, एसआयपी किंवा म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणारे लोक अनेकदा गोंधळात पडतात की अचानक पैशांची गरज भासल्यास त्यांची दीर्घकालीन गुंतवणूक खंडित करणे योग्य आहे का? तुम्हालाही तुमच्या भविष्यातील उद्दिष्टांसाठी केलेल्या गुंतवणुकीचे नुकसान न करता पैशाची तातडीची गरज भागवायची असेल, तर 'म्युच्युअल फंडाविरुद्ध कर्ज' हा तुमच्यासाठी उत्तम आणि सुरक्षित पर्याय ठरू शकतो. आज देशातील अनेक मोठ्या बँका आणि बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) त्यांच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या विरोधात गुंतवणूकदारांना सुलभ कर्ज सुविधा देत आहेत.

म्युच्युअल फंडावर कर्ज म्हणजे काय आणि ते कसे कार्य करते?

म्युच्युअल फंडावरील कर्ज हे मुळात एक सुरक्षित कर्ज आहे, ज्यामध्ये तुम्हाला तुमची गुंतवणूक केलेली युनिट्स विकण्याची अजिबात गरज नाही. या प्रक्रियेत, बँका किंवा वित्तीय संस्था एक प्रकारचा 'ग्रहणाधिकार' म्हणजे कायदेशीर अधिकार किंवा तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सवर तात्पुरती बंदी घालतात. सोप्या शब्दात, तुम्ही तुमची म्युच्युअल फंड गुंतवणूक बँकेकडे गहाण ठेवता आणि त्या बदल्यात रोख कर्ज मिळवा. तुम्ही बँकेला संपूर्ण कर्ज आणि व्याजाची परतफेड करताच, युनिट्सवरील धारणाधिकार काढून टाकला जातो आणि तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीवर पूर्ण नियंत्रण मिळवता.

इक्विटी आणि डेट फंडांवर किती कर्जाची रक्कम उपलब्ध आहे?

तुमच्या गुंतवणुकीवर तुम्हाला किती कर्ज मिळू शकते हे पूर्णपणे तुम्ही गुंतवणूक केलेल्या फंडाच्या प्रकारावर अवलंबून असते. यासाठी बँका 'LTV' (लोन टू व्हॅल्यू) म्हणजेच कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर ठरवतात:

• इक्विटी म्युच्युअल फंड: जर तुम्ही इक्विटी म्युच्युअल फंडात ₹ 10 लाख गुंतवले असतील आणि बँकेची LTV मर्यादा 60 टक्के असेल, तर तुम्हाला या गुंतवणुकीवर ₹ 6 लाखांपर्यंत कर्ज मिळू शकते.

• डेट म्युच्युअल फंड: डेट फंडातील कमी जोखीममुळे, बँका उच्च एलटीव्ही ऑफर करतात, म्हणजे 80 टक्क्यांपर्यंत मर्यादा. अशा परिस्थितीत, तुम्हाला ₹ 10 लाखांच्या कर्ज गुंतवणुकीवर ₹ 8 लाखांपर्यंतचे कर्ज सहज मिळू शकते.

कर्जासाठी अर्ज कसा करावा आणि प्रक्रिया काय आहे?

तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओवर कर्ज घ्यायचे असल्यास, तुम्ही संबंधित बँक किंवा NBFC च्या अधिकृत वेबसाइटद्वारे किंवा त्यांच्या जवळच्या शाखेत जाऊन ऑफलाइन अर्ज करू शकता. यासाठी, तुम्हाला तुमची KYC प्रक्रिया पूर्ण करावी लागेल, तुमच्या म्युच्युअल फंड होल्डिंग्सबद्दल संपूर्ण माहिती शेअर करावी लागेल आणि बँकेने विहित केलेली धारणाधिकार प्रक्रिया पूर्ण करावी लागेल. पडताळणी आणि सर्व औपचारिकता पूर्ण केल्यानंतर, कर्जाची रक्कम थेट तुमच्या बँक खात्यात हस्तांतरित केली जाते.

म्युच्युअल फंडांवर कर्ज घेण्याचे मुख्य फायदे

या आर्थिक पर्यायाचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे तुमची दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी तुम्हाला तुमची दीर्घकाळ चालू असलेली SIP किंवा गुंतवणूक खंडित करण्याची गरज नाही. यामुळे तुमच्या बाजारातील चक्रवाढीची शक्ती कायम राहते आणि तुमच्या सतत गुंतवणूक करण्याच्या सवयीवरही परिणाम होत नाही. याव्यतिरिक्त, कमी कागदपत्रांसह, आवश्यकतेनुसार निधी लवकर उपलब्ध होतो आणि बर्याच बाबतीत, व्याजदर वैयक्तिक कर्जापेक्षा कमी असतात.