दरमहा एसआयपी कापली जात आहे तरीही परतावा वाढत नाही? म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांच्या या 7 चुका त्वरित सुधारा

देशभरात सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) द्वारे गुंतवणूक करणाऱ्यांची संख्या विक्रमी पातळीवर पोहोचली आहे. बँक खात्यातून दर महिन्याला ठराविक रक्कम कापली जाते, पण जेव्हा गुंतवणूकदार तीन-चार वर्षांनी त्यांचा पोर्टफोलिओ तपासतात तेव्हा त्यांना अनेकदा निराशा येते. अनेक वेळा परतावा बँक एफडीपेक्षा किंचित चांगला दिसतो किंवा पूर्णपणे सपाट दिसतो. अशा स्थितीत म्युच्युअल फंडात जोखीम जास्त आणि नफा कमी, असे गुंतवणूकदारांना वाटते. वास्तविकता अशी आहे की समस्या एसआयपी मॉडेलमध्ये नसून ती ज्या पद्धतीने अंमलात आणली जाते आणि सामान्य चुका आहेत. 1. परताव्याचा पाठलाग करून चुकीची फंड श्रेणी निवडणे: बहुतेक नवीन गुंतवणूकदार मागील एका वर्षाचा परतावा पाहून कोणत्याही फंडात SIP सुरू करतात. जेव्हा आयटी, फार्मा किंवा डिफेन्स सारखे क्षेत्र तेजीत असते, तेव्हा लोक सेक्टर किंवा थीमॅटिक फंडांमध्ये पैसे गुंतवू लागतात. त्या क्षेत्रातील चक्र बदलताच, फंडाची कामगिरी घसरते आणि पोर्टफोलिओ लाल रंगात जातो. दीर्घकालीन म्युच्युअल फंडांसाठी, फ्लेक्सी-कॅप, लार्ज आणि मिड-कॅप किंवा इंडेक्स फंड हे मुख्य आधार असले पाहिजेत आणि कोणतेही ट्रेंडिंग क्षेत्र नाही. 2. अति-विविधीकरण: गुंतवणूकदार 10 ते 15 वेगवेगळ्या योजनांमध्ये रु. 500 किंवा रु. 1000 चे SIP सुरू करतात ही एक सामान्य चूक आहे. अधिक निधी ठेवल्यास जोखीम कमी होईल, असे त्यांना वाटते. वास्तविक याला 'पोर्टफोलिओ ओव्हरलॅप' म्हणतात. तुमच्याकडे पाच वेगवेगळ्या कंपन्यांचे लार्ज-कॅप किंवा फ्लेक्सी-कॅप फंड असल्यास, त्या सर्वांकडे रिलायन्स, एचडीएफसी बँक किंवा इन्फोसिससारखे समान स्टॉक असतील. यामुळे जोखीम कमी होत नाही किंवा परतावा वाढत नाही, परंतु खर्चाचे प्रमाण वाढते. संतुलित पोर्टफोलिओसाठी ४ ते ५ चांगले फंड पुरेसे आहेत. 3. स्टेप-अप SIP न करणे आणि गुंतवणुकीची रक्कम न वाढवणे. कमाई आणि महागाई दर वर्षी वाढते, परंतु गुंतवणूकदार त्यांची एसआयपी रक्कम वर्षानुवर्षे समान ठेवतात. जर तुम्ही पाच वर्षांपूर्वी 5,000 रुपये प्रति महिना घेऊन सुरुवात केली आणि आजही तीच रक्कम गमावत असाल, तर महागाई तुमच्या परताव्याचा एक मोठा भाग खाऊन टाकते. पगार किंवा उत्पन्नाच्या वाढीसह दरवर्षी किमान 10% ची स्टेप-अप SIP जोडणे महत्त्वाचे आहे. हा छोटासा बदल 10 ते 15 वर्षांत तुमचा अंतिम निधी जवळजवळ दुप्पट करू शकतो. 4. बाजार घसरल्यावर SIP थांबवणे: शेअर बाजाराचे स्वरूप चढ-उतारांनी भरलेले असते. जेव्हा बाजारात 10% किंवा 15% सुधारणा होते, तेव्हा बरेच गुंतवणूकदार घाबरतात आणि त्यांचे SIP थांबवतात किंवा रिडीम करतात. हे पूर्णपणे SIP 'रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग' च्या मूलभूत तत्त्वाच्या विरुद्ध आहे. मंदी किंवा मंदीच्या काळात, जेव्हा एनएव्ही स्वस्त असते, तेव्हा तुम्हाला तुमच्या निश्चित रकमेसाठी अधिक युनिट्स मिळतात. जेव्हा बाजार सावरतो तेव्हा या स्वस्त युनिट्स वेगाने संपत्ती निर्माण करतात. मंदीच्या काळात SIP थांबवणे हा सर्वात मोठा हानीकारक निर्णय ठरतो. 5. डायरेक्ट प्लान ऐवजी रेग्युलर प्लॅनमध्ये अडकणे: अनेक गुंतवणूकदारांना माहिती नसते की ते रेग्युलर प्लानमध्ये गुंतवणूक करत आहेत की डायरेक्ट प्लानमध्ये. नियमित योजनांमध्ये वितरक किंवा ब्रोकरचे कमिशन समाविष्ट असते, ज्यामुळे त्यांचे एकूण खर्चाचे प्रमाण (TER) थेट योजनेपेक्षा ०.५% ते १.५% जास्त असते. हे अगदी लहान टक्के वाटू शकते, परंतु 15 ते 20 वर्षांच्या चक्रवाढ प्रवासात, हे कमिशन तुमच्या एकूण निधीच्या 15% ते 20% कपात करते. तुमचा पोर्टफोलिओ थेट प्लॅनवर स्विच करणे हा निव्वळ परतावा वाढवण्याचा एक सोपा मार्ग आहे. 6. लाभांश (IDCW) पर्याय निवडणे, वाढ नाही: बरेच गुंतवणूकदार, नियमित उत्पन्नाच्या लालसेपोटी, 'पेआउट ऑफ इन्कम डिस्ट्रिब्युशन कम कॅपिटल विथड्रॉल' (IDCW) निवडतात. जेव्हा फंड हाऊस लाभांश देते, तेव्हा ते NAV मधून वजा केले जाते आणि गुंतवणूकदाराच्या कर स्लॅबनुसार कर आकारला जातो. यामुळे कंपाउंडिंगची साखळी खंडित होते. सेवानिवृत्ती, घर किंवा मुलाच्या शिक्षणासाठी मोठा निधी निर्माण करणे हे तुमचे उद्दिष्ट असेल, तर तुम्ही नेहमी 'ग्रोथ' पर्याय निवडावा जेणेकरून प्रत्येक रुपयाची पुनर्गुंतवणूक करता येईल आणि चक्रवाढीचा पूर्ण लाभ मिळेल. 7. पोर्टफोलिओचे वार्षिक पुनरावलोकन आणि पुनर्संतुलन न करणे. 'गुंतवणूक करा आणि विसरा' हे सूत्र पूर्णपणे बरोबर नाही. वर्षातून एकदा तरी तुमच्या पोर्टफोलिओचे पुनरावलोकन करणे महत्त्वाचे आहे. एखादा फंड त्याच्या बेंचमार्क इंडेक्स आणि पीअर फंडांमध्ये दोन ते तीन वर्षे सतत मागे पडत असेल, तर त्याच्या फंड मॅनेजर किंवा रणनीतीमधील बदल तपासले पाहिजेत. तसेच, इक्विटी आणि डेटचे गुणोत्तर संतुलित केले पाहिजे कारण तुम्ही तुमच्या लक्ष्यापर्यंत पोहोचता जेणेकरून तुमचा जमा झालेला नफा अचानक बाजारातील घसरणीपासून सुरक्षित राहील. तुमचा पोर्टफोलिओ ट्रॅकवर कसा आणायचा? जर तुमचा पोर्टफोलिओ अपेक्षेप्रमाणे वाढत नसेल तर प्रथम तुमच्या फंडांची यादी तयार करा. डुप्लिकेट किंवा समान-श्रेणीचे फंड काढून टाका आणि ते 3 ते 4 जोरदार वैविध्यपूर्ण फंडांपर्यंत कमी करा. तुमच्या योजनांचे थेट विकासामध्ये रूपांतर करा आणि स्वयंचलित 10% वार्षिक स्टेप-अप चालू करा. बाजारातील प्रत्येक छोट्या-मोठ्या हालचालींवर प्रतिक्रिया देण्याऐवजी किमान 7 ते 10 वर्षांची दृष्टी ठेवा. जेव्हा शिस्त आणि योग्य रणनीती एकत्र येतात, तेव्हा SIP ची खरी ताकद समोर येते.