वैयक्तिक कर्ज EMI मधून त्वरीत सुटका करा: या 5 स्मार्ट पद्धतींचा अवलंब करा आणि ₹ 45,000 पर्यंतचे व्याज वाचवा, संपूर्ण गणित जाणून घ्या

आपत्कालीन आर्थिक गरजा, विवाह, वैद्यकीय आणीबाणी किंवा घराचे नूतनीकरण यासाठी झटपट निधी उभारण्याचा वैयक्तिक कर्ज हा सर्वात सोपा मार्ग मानला जातो. तथापि, असुरक्षित कर्ज असल्याने, बँका आणि वित्तीय संस्था त्यावर 11% ते 18% पर्यंत प्रचंड वार्षिक व्याज आकारतात. दीर्घ कालावधीसाठी (3 ते 5 वर्षे) फक्त किमान मासिक EMI भरून, तुमच्या खिशातून मूळ रकमेपेक्षा जास्त पैसे व्याजाच्या स्वरूपात जातात. तुम्ही सुनियोजित आर्थिक धोरण स्वीकारल्यास, तुम्ही तुमच्या कर्जाची पूर्ण एक ते दोन वर्षे वेळापत्रकाच्या अगोदर परतफेड करू शकता आणि ₹३०,००० ते ₹४५,००० किंवा त्याहून अधिक व्याजाची बचत करू शकता.

समजा तुम्ही 4 वर्षे (48 महिने) 14% वार्षिक व्याजदराने गुंतवणूक केली आहे. ₹३,००,००० वैयक्तिक कर्ज घेतले आहे:

• सामान्य EMI: प्रति महिना अंदाजे ₹8,203.

• एकूण देय व्याज: ₹९३,७४४.

• एकूण पेमेंट: ₹३,९३,७४४.

तुम्ही दिवाळी बोनस किंवा टॅक्स रिफंडमधून दरवर्षी फक्त ₹25,000 ची अर्ध-पूर्वपेमेंट केली किंवा तुमचा मासिक EMI फक्त ₹1,000 ने वाढवला, तर तुमचे कर्ज 48 महिन्यांऐवजी 33 ते 35 महिन्यांत परिपक्व होईल आणि तुम्ही कर्जाची थेट परतफेड करू शकाल. निव्वळ व्याज ₹40,000 ते ₹45,000 वाचवेल.

वैयक्तिक कर्जाची कर्जे जलद गतीने कमी करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग म्हणजे अर्ध-प्रीपेमेंट. जेव्हाही तुम्हाला कंपनीकडून वार्षिक बोनस, कार्यप्रदर्शन प्रोत्साहन, आयकर परतावा किंवा कोणत्याही जुन्या पॉलिसीची परिपक्वता रक्कम मिळेल तेव्हा ती वाया घालवण्याऐवजी थेट कर्ज खात्यात जमा करा.

• अर्धवट दिलेली संपूर्ण रक्कम थेट तुमच्या खात्यात जमा केली जाईल मुद्दल रक्कम मधून वजा केले जाते.

• जसजशी मूळ रक्कम कमी होईल तसतसे त्यावर आकारले जाणारे चक्रवाढ व्याज येत्या काही महिन्यांत आपोआप कमी होईल. वर्षातून फक्त एकदा किंवा दोनदा केले जाणारे थोडेसे प्रीपेमेंट देखील कर्जाचा कालावधी अनेक महिन्यांनी कमी करते.

पगारदार व्यावसायिकांना दरवर्षी वार्षिक पगारवाढ (मूल्यांकन/वाढ) मिळते. जसजसे तुमचे उत्पन्न वाढत जाईल तसतसे तुमचा EMI प्रमाणानुसार वाढवा.

• तुमचा सध्याचा EMI ₹8,000 असल्यास, पुढील वर्षी तो ₹8,800 पर्यंत कमी करण्यासाठी बँकेशी संपर्क साधा.

• दरमहा दिले जाणारे अतिरिक्त ₹800 ते ₹1,000 थेट मूळ रकमेतून वजा केले जातात. याचा तुमच्या दैनंदिन खर्चावर मोठा परिणाम होत नाही, परंतु 3 ते 4 वर्षांच्या कर्जाच्या कालावधीत, अनेक महिन्यांचे EMI आपोआप काढून टाकले जातात.

जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर (CIBIL स्कोर) गेल्या काही महिन्यांत 750 किंवा 800 च्या वर गेला असेल, तर तुम्ही तुमचे विद्यमान कर्ज दुसऱ्या बँकेत हस्तांतरित करू शकता.

• जर तुमची विद्यमान बँक तुमच्याकडून १५% किंवा १६% व्याज आकारत असेल आणि दुसरी नामांकित बँक तुम्हाला ११% ते १२% व्याज देत असेल, तर शिल्लक हस्तांतरणाचा पर्याय निवडा.

• 3% ते 4% व्याजदरातील फरक देखील उर्वरित कालावधीत हजारो रुपयांची बचत करू शकतो. लक्षात ठेवा की नवीन बँकेद्वारे आकारले जाणारे प्रक्रिया शुल्क एकूण व्याज बचतीपेक्षा कमी असावे.

तुमच्याकडे वैयक्तिक कर्जासह क्रेडिट कार्डची थकबाकी किंवा इतर कोणतेही छोटे कर्ज असल्यास, पद्धतशीरपणे प्राधान्य द्या:

• हिमस्खलन पद्धत: सर्वात जास्त व्याजदर असलेल्या कर्जावर प्रथम अतिरिक्त पेमेंट करा (उदा. क्रेडिट कार्डवर 36-40% किंवा वैयक्तिक कर्जावर 15-18%).

• सर्वात महाग कर्ज संपताच, त्या EMI ची संपूर्ण रक्कम पुढील कर्जाच्या पूर्वपेमेंटकडे वळवा. यामुळे, व्याजाचा चक्रवाढ प्रभाव तुमच्या बाजूने काम करू लागतो.

मुदतीपूर्वी कर्ज बंद करण्यापूर्वी, तुमच्या बँकेचा करार आणि RBI नियम तपासा:

• फ्लोटिंग रेट कर्ज: आरबीआयच्या नियमांनुसार, बँका वैयक्तिक फ्लोटिंग रेट कर्जावर कोणत्याही प्रकारचा पूर्वनिर्धारित किंवा पूर्व-पेमेंट दंड लावू शकत नाहीत.

• निश्चित दर कर्ज: फिक्स्ड रेट वैयक्तिक कर्जामध्ये, बँका 2% ते 4% प्री-क्लोजर शुल्क आकारू शकतात. तथापि, हे 2% शुल्क उर्वरित कालावधीसाठी आकारण्यात येणाऱ्या प्रचंड व्याजाच्या तुलनेत नगण्य आहे. दंड भरल्यानंतरही तुमची निव्वळ बचत किती आहे हे नेहमी मोजा.