एसआयपी आणि म्युच्युअल फंडात नफा मिळत नाही? हा सुपरहिट गुंतवणुकीचा पर्याय जाणून घ्या, जिथे तुम्हाला कोणत्याही जोखमीशिवाय निश्चित परतावा मिळेल.

गेल्या काही काळापासून देशांतर्गत आणि जागतिक शेअर बाजारात सतत चढ-उतार सुरू आहेत. अशा वातावरणात, किरकोळ गुंतवणूकदार ज्यांनी इक्विटी म्युच्युअल फंडामध्ये सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) द्वारे मोठ्या अपेक्षेने पैसे गुंतवले होते, त्यांना मंद किंवा अनेक बाबतीत सपाट परतावा मिळत आहे. उत्तर प्रदेश, दिल्ली-एनसीआर, बिहार, महाराष्ट्र आणि राजस्थान यासह देशातील सर्व प्रमुख शहरांमधील सामान्य कामगार आणि मध्यमवर्गीय गुंतवणूकदार संभ्रमात आहेत की त्यांनी त्यांचे चालू असलेले एसआयपी सुरू ठेवावे की त्यांच्या कष्टाने कमावलेले पैसे इतर कोणत्याही आर्थिक पर्यायाकडे वळवावे जेथे भांडवलाची पूर्ण हमी असेल आणि परतावा देखील वेळेवर मिळतो.

जेव्हा इक्विटी मार्केट कठोर परिक्षेत्रात अडकलेले असते, तेव्हा म्युच्युअल फंडाचा पोर्टफोलिओ तेजीच्या काळात होता तितका चमकदार दिसत नाही. अशा परिस्थितीत, पोर्टफोलिओ पूर्णपणे इक्विटींवर अवलंबून न ठेवता कर्ज आणि निश्चित उत्पन्न रोख्यांच्या दिशेने पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचा सल्ला आर्थिक सल्लागार आणि बाजार तज्ञ देत आहेत.

म्युच्युअल फंडातील चढ-उतारांमुळे तुम्ही तणावग्रस्त असाल, तर निश्चित उत्पन्नाच्या जागेत सध्या सर्वात वेगाने वाढणारा पर्याय आहे. लक्ष्य परिपक्वता निधी (TMFs) आणि सार्वभौम/पीएसयू बाँड्स आहेत. ज्या गुंतवणूकदारांना शेअर बाजारातील जोखमीपासून दूर राहून निश्चित कालावधीत निश्चित नफा मिळवायचा आहे त्यांच्यासाठी हा पर्याय सर्वात योग्य ठरत आहे.

टार्गेट मॅच्युरिटी फंड हे प्रत्यक्षात निष्क्रिय डेट म्युच्युअल फंड असतात. त्यांचे सर्वात मोठे वैशिष्ट्य म्हणजे त्यांच्याकडे 3 वर्षे, 5 वर्षे किंवा 8 वर्षे सारखी मुदत परिपक्वता तारीख आहे. हे फंड तुमचे पैसे कोणत्याही खाजगी कंपनीच्या जोखमीच्या शेअर्समध्ये गुंतवत नाहीत, परंतु केंद्र सरकारच्या सिक्युरिटीज (सरकारी सिक्युरिटीज किंवा G-Secs), राज्य सरकारांचे राज्य विकास कर्ज (SDLs) आणि नवरत्न किंवा महारत्न सरकारी कंपन्यांद्वारे जारी केलेल्या AAA-रेटेड PSU बाँडमध्ये गुंतवणूक करतात. याचा सरळ अर्थ असा आहे की यामध्ये डिफॉल्टचा धोका नगण्य आहे म्हणजेच शून्याच्या जवळ आहे.

टार्गेट मॅच्युरिटी फंड आणि सरकारी बॉण्ड्सची सर्वात मोठी ताकद म्हणजे त्यांचे परिपक्वतेपर्यंतचे उत्पन्न (YTM). जेव्हा एखादा गुंतवणूकदार यामध्ये पैसे गुंतवतो तेव्हा तो मॅच्युरिटीपर्यंत राहिला तर त्याला किती वार्षिक परतावा मिळेल हे त्याच दिवशी स्पष्ट होते. सध्याच्या व्याजदर चक्रामध्ये, हे फंड अंदाजे 7.20 टक्के ते 7.75 टक्के वार्षिक सूचक उत्पन्न देत आहेत.

इक्विटी म्युच्युअल फंडाप्रमाणे, दररोज एनएव्ही घसरण्याची भीती नाही. फंडाच्या मॅच्युरिटी कालावधीपर्यंत गुंतवणूकदाराने आपली गुंतवणूक कायम ठेवली, तर मधल्या काळात बाजारातील व्याजदर वाढले किंवा कमी झाले, तरी गुंतवणूकदाराला मुदतपूर्तीच्या वेळी निश्चित नफा मिळतो. ज्यांना पुढील 3 ते 5 वर्षात मुलांच्या शिक्षणासाठी, लग्नासाठी किंवा निवृत्तीसाठी निश्चित निधीची गरज आहे त्यांच्यासाठी हा एक उत्तम पर्याय आहे.

अनेकदा नवीन आणि अननुभवी गुंतवणूकदार सर्वात मोठी चूक करतात जेव्हा ते मार्केट पडताच त्यांची SIP थांबवतात किंवा म्युच्युअल फंड युनिट्स तोट्यात विकून बाहेर पडतात. आर्थिक शिस्तीचा मूलभूत नियम सांगतो की जेव्हा शेअर बाजार खाली येतो तेव्हा तुमची एसआयपी म्युच्युअल फंडाच्या अधिक युनिट्स त्याच मासिक हप्त्यात खरेदी करते. याला रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग म्हणतात.

जेव्हा बाजारात पुन्हा तेजी येईल, तेव्हा स्वस्तात खरेदी केलेली ही युनिट्स तुमच्या पोर्टफोलिओला प्रचंड चक्रवाढ परतावा देतील. त्यामुळे, संपूर्ण इक्विटी SIP थांबवण्याऐवजी, तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये पुनर्संतुलन करणे ही सर्वोत्तम रणनीती मानली जाते. यासाठी तुम्ही 60:40 मालमत्ता वाटप सूत्र तुम्ही अशी रणनीती अवलंबू शकता ज्यामध्ये ६० टक्के रक्कम इक्विटी एसआयपीमध्ये वाढीसाठी चालू ठेवावी आणि ४० टक्के रक्कम टार्गेट मॅच्युरिटी फंड, आरबीआय फ्लोटिंग रेट बॉण्ड्स किंवा उच्च-उत्पन्न बँक एफडीमध्ये स्थिरता आणि सुरक्षिततेसाठी ठेवावी.

टार्गेट मॅच्युरिटी फंडांचे आणखी एक मोठे वैशिष्ट्य म्हणजे त्यांची तरलता. पारंपारिक मुदत ठेवींमध्ये, तुम्ही मुदतीपूर्वी पैसे काढल्यास, बँका तुमच्याकडून दंड आकारतात. याउलट, टार्गेट मॅच्युरिटी फंड हे ओपन-एंडेड असतात, याचा अर्थ आपत्कालीन परिस्थितीत, तुम्ही तुमची युनिट कधीही रिडीम करू शकता आणि तुमच्या बँक खात्यात पैसे परत मिळवू शकता.

कर आकारणीच्या दृष्टीकोनातून, १ एप्रिल २०२३ नंतर, डेट म्युच्युअल फंडातील नफ्यावर गुंतवणूकदाराच्या संबंधित आयकर स्लॅबनुसार कर आकारला जातो. तरीही, उच्च सुरक्षितता, सार्वभौम हमी मालमत्तेमध्ये गुंतवणुकीचा निश्चित कालावधी आणि कोणत्याही क्रेडिट जोखमीशिवाय नियमित परतावा यामुळे, हा पर्याय पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसाठी सर्वात योग्य आहे ज्यांना त्यांच्या मूळ भांडवलावर एक पैसाही धोका पत्करायचा नाही आणि ते मुदत ठेवींपेक्षा चांगले किंवा समांतर पारदर्शक माध्यम शोधत आहेत.