RBI सायबर फसवणूकीमध्ये खाते ब्लॉकिंगचे मानकीकरण करण्यासाठी नियम तयार करते

प्रस्तावित नियमांतर्गत, खाते-व्यापी धारण केवळ संशयित मनी-म्यूल खात्यांच्या बाबतीत लागू केले जाऊ शकते.

सायबर-सक्षम आर्थिक फसवणुकीशी संबंधित असलेल्या संशयित खाती आणि व्यवहार हाताळताना बँकांसाठी एकसमान SOPs स्थापित करणे हे या मसुद्याच्या नियमांचे उद्दिष्ट आहे.

मसुदा नियम, जे वैधानिक आदेशाच्या अनुपस्थितीत खाते गोठवण्याचा कालावधी 60 दिवसांपर्यंत मर्यादित करतात, खातेधारकांना प्रतिसाद देण्यासाठी आणि बँकांनी कारवाई करण्यासाठी टाइमलाइन निर्धारित करतात.

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने सायबर फसवणुकीशी जोडल्या गेल्याची शंका असलेल्या खाती आणि व्यवहारांशी व्यवहार करणाऱ्या बँकांसाठी एकसमान मानक कार्यप्रणाली (SOPs) स्थापित करण्यासाठी एक नवीन फ्रेमवर्क प्रस्तावित केले आहे.

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या) दुरुस्ती निर्देश, 2026 असे म्हटले जाते, मसुदा नियम जेमतेम एक महिन्यानंतर येतात सर्वोच्च न्यायालयाने (SC) मध्यवर्ती बँकेला एकसमान, कालबद्ध प्रोटोकॉल तयार करण्याचे निर्देश दिले सायबर फसवणुकीत गुंतलेल्या खात्यांशी व्यवहार करण्यासाठी.

RBI ने 2 ऑक्टोबरपर्यंत प्रस्तावित नियमांवर सार्वजनिक टिप्पण्या आमंत्रित केल्या आहेत. मसुदा निकष 1 एप्रिल, 2027 पासून लागू होणार आहेत, जरी बँका त्यांची अंमलबजावणी आधी देखील करू शकतात.

मसुदा फ्रेमवर्क अंतर्गत, AI आणि मशीन लर्निंग सिस्टीमसह स्वयंचलित व्यवहार-निरीक्षण साधने, ₹ 1,000 आणि त्यावरील संशयित खेचर व्यवहारांना ध्वजांकित करतील. त्यानंतर, बँकांना प्रश्नातील ध्वजांकित खात्यावर तात्काळ डेबिट होल्ड करणे आवश्यक असेल.

मसुदा नियमांमध्ये बँकांना खातेदाराला त्याच दिवशी किंवा दुसऱ्या दिवसाच्या अखेरीस डिजिटल स्वरूपात सूचित करणे देखील बंधनकारक आहे.

प्रस्तावित नवीन प्रणालीचा आणखी एक महत्त्वाचा मार्ग म्हणजे बँकांना संपूर्ण खात्याऐवजी संशयित व्यवहाराची रक्कम गोठवण्यावर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे. खाते-व्यापी धारण केवळ संशयित मनी-म्यूल खात्यांच्या बाबतीत लागू केले जाऊ शकते.

न्यायालय किंवा कायद्याची अंमलबजावणी करणाऱ्या एजन्सीच्या स्पष्ट वैधानिक आदेशांच्या अनुपस्थितीत तात्पुरत्या डेबिट होल्डसाठी जास्तीत जास्त कालावधी म्हणून प्रस्तावित नियम 60-दिवसांची मर्यादा घालतात. नोडल खाती, एस्क्रो खाती आणि विशेष-उद्देश खाती या उपाययोजनांपासून मुक्त आहेत.

एकदा त्यांचे खाते डेबिट होल्डवर ठेवल्यानंतर, खातेधारकाकडे स्पष्टीकरण देण्यासाठी 20-दिवसांची विंडो असेल. यानंतर, बँकांनी 10 दिवसांच्या आत सबमिशनचे पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे.

प्रतिसाद असमाधानकारक असल्यास, बँका 30 दिवसांच्या आत नॅशनल सायबर क्राईम रिपोर्टिंग पोर्टल (NCRP-CFCFRMS) द्वारे कायद्याची अंमलबजावणी करणाऱ्या एजन्सीकडे प्रकरण वाढवू शकतात. अन्यथा, प्रतिसाद समाधानकारक असल्यास, बँकेने ताबडतोब होल्ड उचलणे आवश्यक आहे आणि खातेदारास सूचित करणे आवश्यक आहे.

सर्वोच्च न्यायालयाच्या निर्देशानुसार, मसुदा नियमांमध्ये मजबूत तक्रार निवारण उपाय देखील नमूद केले आहेत. बँकांनी नियुक्त नोडल अधिकारी नियुक्त करणे आवश्यक आहे, ज्यांचे संपर्क तपशील त्यांच्या वेबसाइटवर आणि सर्व शाखांमध्ये प्रदर्शित करणे आवश्यक आहे. ग्राहकांच्या तक्रारींचे ३० दिवसांत निराकरण करण्याची जबाबदारीही या नोडल अधिकाऱ्यांवर असेल.

मसुदा नियम 1 एप्रिल, 2027 पासून लागू होणार आहेत, जरी बँका त्यांची अंमलबजावणी पूर्वी देखील करू शकतात.

गेल्या काही वर्षांत सायबर फसवणुकीत वाढ होत असताना नवीनतम धोरण पुश आले आहे. गृह मंत्रालयाकडून मिळालेल्या माहितीनुसार, 2024 मध्ये 22,845 कोटी रुपयांच्या तुलनेत 2025 मध्ये भारतीयांना सायबर फसवणूकीमुळे किमान 22,495 कोटी रुपयांचे नुकसान झाले आहे.

या वर्षी जूनमध्ये, राष्ट्रीय मानवाधिकार आयोगाने (NHRC) असेही म्हटले आहे की भारतीयांनी गेल्या सहा वर्षांत सायबर-सक्षम फसवणुकीमुळे सुमारे ₹52,976 कोटी गमावले आहेत, जवळजवळ 8% नुकसान “डिजिटल अटक” घोटाळ्यांशी संबंधित आहे.

अहवालानुसार, 2025 मध्ये भारतातील सुमारे 7.1% डिजिटल ग्राहक व्यवहारांमध्ये फसवणूक झाल्याचा संशय होता, जो जागतिक स्तरावरील समतुल्य दराच्या जवळपास दुप्पट आहे (3.8%).

याला आळा घालण्यासाठी केंद्रीय गृहमंत्री अमित शहा यांनी या वर्षाच्या सुरुवातीला अधिकाऱ्यांना निर्देश दिले होते नॅशनल सायबर क्राईम हेल्पलाइन सुधारणे सायबर गुन्ह्यांची तक्रार करण्याची प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी AI वापरणे. सायबर फसवणूक तपासाचा भाग म्हणून गोठवल्या जाणाऱ्या बँक खातींशी संबंधित समस्या सोडवण्याचे आवाहनही त्यांनी केले.

या अनुषंगाने, आरबीआयने या वर्षाच्या सुरुवातीला निर्देश जारी केले ग्राहकांची जबाबदारी मर्यादित करा सायबर फसवणुकीच्या प्रकरणांमध्ये. मध्यवर्ती बँकेने जाहीर केले की सायबर गुन्ह्यांमध्ये ₹50,000 पर्यंतचे नुकसान झालेले ग्राहक निव्वळ नुकसानीच्या रकमेच्या 85% किंवा ₹25,000 यापैकी जे कमी असेल ते भरपाईसाठी पात्र असतील.